廣州農商銀行力推可定投的滾動型産品

　　對於大多數老百姓而言，收入來源都是相對穩定的，財富只能逐步積累，例如工薪階層，每月收入非常穩定；一些個體工商戶和私營企業主，盈利逐月累計；許多本地村社客戶，每月都有固定的分紅收入和租金收入。這也是基金定投一度大受投資者追捧的一個重要原因。

　　近期，由於經濟形勢不穩定，股市債市震蕩大，基金定投的魔力大減，反倒是收益穩定的銀行理財産品，獲得了投資者的熱捧，一旦市場有收益較高的産品推出，立即遭到投資者的搶購，幾十億元的額度，往往一日便售罄。投資者的風格明顯轉向穩健。

　　針對這種市場行情，有銀行推出了一些可以像基金一樣定投的銀行理財産品，為投資者提供了可以積少成多、滾動投資的渠道。

　　例如近期廣州農商銀行推出的“太陽嘉富”理財産品，就是一款可以定投的滾動型産品，該款産品以約40天為一個投資週期，滾動發行。投資者認購起點為5萬元，並可預設以後每期的遞增金額，以1000元整數倍遞增，預設成功後，每一期産品到期後，投資者無需辦理任何手續，資金遞增後會自動參與下一期産品。據廣州農商銀行的人士介紹，該款産品可保本，風險低，收益率在市場上具有一定的優勢，最近發行的一期産品年化收益率為5.1%。

　　記者了解到，目前市場上期限在一年內、投資門檻為5萬元左右、提供保本承諾的理財産品，年化收益率均在5%左右。在年化收益率相當的情況下，投資滾動型産品，可獲得更大的流動性，一旦急需資金，可以逢開放期立即贖回解凍。

　　選長期還是短期視情況而定

　　不過，值得特別提醒的是，滾動型産品在上一週期與下一週期之間，會有2～3天的開放期，在此開放期內，資金按活期計息，具有一定的時間成本；此外，由於目前市場利率有下行的預期，銀行理財産品的年化收益率也具有逐步下調的趨勢。

　　那麼到底是購買期限較長的産品鎖定目前較高的利率好，還是購買短期的滾動型産品增強流動性好呢？業內人士表示，這要視投資者自己的具體情況而定。

　　理財産品期限

　　選擇長短的三種情形

　　情形一：對於一次性獲得的收益，而且未來一年沒有用資計劃，則可選擇期限稍長的産品，以便節省時間成本，並鎖定目前較高的收益率。

　　情形二：對於逐月累計的收入，則可選擇滾動型産品，以便每月收入能隨時參與理財産品。雖然未來市場利率存在下調的可能，不過業內普遍預計，年內降息的可能性很小，這也決定了銀行理財産品的收益率下調空間有限。

　　情形三：如果資金足夠大，且用資需求不確定，則可進行配置，一部分購買期限稍長的理財産品；一部分購買滾動型理財産品。

　　購買理財産品渠道眾多

　　目前銀行發售的理財産品多有額度限制，售完即止。除了在銀行櫃臺購買外,不用排隊，不受時間、空間限制的網上銀行、手機銀行等電子銀行渠道更顯優勢。例如廣州農商銀行新推出的手機銀行，除了可購買理財産品外，還可以查詢賬戶餘額、明細、轉賬匯款、充值繳費。