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8個月來不良率飆升370.72%溫州銀監局日前公佈的數據顯示,溫州銀行業的不良貸款率從2011年6月的0.37%一路飆升至2012年2月的1.74%。
儘管溫州銀行業1.74%的不良率仍低於全國1.76%的平均水平,但實體經濟下滑、民間融資信心受挫,溫州銀行業不良貸款率延續攀升的可能性仍比較大。
民間借貸危機成誘因
據披露,截至2月末,溫州銀行業金融機構不良貸款高達112.41億元,比今年初增加25.46億元,比上月末增加17.85億元;不良貸款比例比今年初上升0.38個百分點,比上月末上升0.27個百分點。
“溫州銀行業的不良貸款率的上漲是意料之中的事情,這是溫州民間借貸風險向金融機構蔓延的標誌。”溫州中小企業協會會長周德文告訴《中國經營報》記者。
據了解,去年民間借貸風波導致企業資金鏈斷裂的企業數量增多,進而引發銀行不良貸款率上升。
溫州市一位銀行業內人士對本報記者透露,造成不良貸款率激增的原因不能一味歸結于中小企業,而應該從行業分類考慮。“溫州不良貸款率較高的銀行分別為一家國有銀行和一家股份制銀行,究其主要原因在於關聯企業太多,銀行放貸投向出現錯誤判斷。但目前形成的惡性循環已經影響了溫州大部分中小企業。”
而急需資金的中小企業只能為不良貸款率的飆升“買單”。“3月份是銀行信用證到期還款高峰,6月份又將是還款高峰,溫州的中小企業面臨新一輪考驗。”周德文説。
銀行明哲保身
從去年溫州中小企業出現問題以來,各家銀行在溫州的分支機構紛紛採取力保小企業貸款的救急行動,溫州人行也投入6.05億元救急中小企業。
溫州人行的吳國聯行長曾毫不客氣地説:“增加授信並不代表什麼,就算增加了一億元、幾億元的授信又怎樣?這些錢要落地!不要讓銀行成為壓死企業的最後一根稻草!”
對於未來溫州當地銀行業不良率是否持續攀升,周德文認為:“不良貸款在接下來的幾個月內估計還會繼續上漲。”
溫州銀監局辦公室副主任嚴海姝也在接受記者採訪時提到:“不良貸款是一個風險的暴露,後期需要防範更大的風險。”
面對持續增加的不良貸款率,銀行只能明哲保身。溫州當地的幾位企業主們在與記者談到銀行要求還貸時,都露出無可奈何的表情。
“銀行行長們對不良貸款率仍有恐懼。”周德文説,銀行現在不僅是惜貸,壓貸抽貸的現象也很嚴重。“銀行更加惜貸,今年上半年中小企業的狀況比去年還嚴重,我認為還會有企業停工倒閉。這種矛盾不能掩飾,而需要解決。”
周德文告訴記者,第一季度銀行的貸款餘額直線下滑,並非企業不需要錢,實際上是企業更加難以從銀行獲得貸款。“溫州的眾多銀行目前不僅要求企業必須有抵押物,近期更是增加了優質企業將股權作為抵押物的要求,而之前提出的企業之間互保聯保的貸款模式已經基本取消。企業資金斷裂,而銀行緊貸、惜貸,形成了溫州經濟的惡性循環。”
周德文提出,溫州去年以來金融體制的表現極差,金融體制的弊端已經遭到全社會的譴責,高壟斷高管制的金融體制已經不適合溫州的發展。