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29日晚間,工商銀行、中國銀行陸續發佈2011年度報告,至此,四大行2011年報全部披露完畢。2011年工行、中行、農行、建行共實現凈利6237.67億元,日賺17億元。
農行、建行、工行、中行2011年歸屬於該行股東的凈利潤分別為1219.27億元、1692.58億元、2084億元、1241.82億元。
利息凈收入仍獨佔鰲頭
從收入構成看,存貸利差依然是四大銀行獲得利潤的最重要來源。2011年建行利息凈收入同比增長21.1%,在其營業收入佔比中達到76.7%。農行2011年利息凈收入也是該行營業收入的最大組成部分,達到81.3%的佔比。
2011年農行凈利差較去年上升0.23個百分點,達到2.73%;建行去年凈利差為2.57%,比2010年上升0.17個百分點;中行2011年凈利差上升了5個百分點;
農行在其年報中表示,凈利差上升主要是有三個原因:一是2010年下半年以來,人民銀行連續多次上調基準利率,存款和貸款陸續進行重定價,但貸款平均收息率升幅高於存款平均付息率升幅,存貸利差進一步擴大;二是調整信貸資産結構,加強貸款定價管理;三是非重組類債券及存拆放同業收益率上升。
興業證券分析師張憶東(微博)在研報中指出,農業銀行明顯控制了業績釋放。那是否意味著銀行實際利潤更高?
“農行在撥備上做出了撥貸比4%的計提行為。我們認為是農業銀行在核心資本充足率達到新的監管標準的背景下,實施了業績平滑,則為其2012 年的表現留下來伏筆,其融資進程可進可退。”張憶東在研報中如是説。
銀行的“高利潤”與時下中國經濟增長放緩形成明顯反襯。關於銀行“暴利”的話題熱度不退。
中國人民銀行行長周小川在“貨幣政策及金融改革”記者會上表示,“高利潤是不是完全是利差的原因,還需要進一步分析。至於高利潤是否和金融服務業特別是銀行業市場準入有關係?我覺得這個問題的提出還是有一定道理的。”
分紅比例下降
根據農行已通過的2011年度利潤分配方案,農行擬向股東每10股派發股利人民幣 1.315 元(含稅),合計人民幣 427.10 億元(含稅)。按照該期間集團合併口徑下歸屬母公司股東凈利潤計算,分紅比例為 35.03%,遠低於2010年52.3%的分紅比例。
同時,建行也表示,擬以該行2011年凈利潤為基數,向全體股東派發現金股息人民幣591.28億元,每股現金股息為人民幣0.2365元(含稅),佔2011年本行全年凈利潤的比例為35%,而其去年的分紅比例約為40%。而工行擬派發股息每10股2.03元(含稅),中行擬每10股派發股息1.55元。
儘管農行、建行均表示2012年無融資計劃,但2011年分紅比例的下降或從側面反映了,在新監管標準即將出臺的情況下四大行面臨的資本壓力不容忽視。
方正證券在其研報中表示,2011年末農行資本充足率、核心資本充足率分別為11.94%、9.50%,均同比下降,分別略高於和剛好符合對系統重要銀行的監管標準,2011年再融資可能性無法完全排除。
雖然,2011年末建行資本充足率達到13.68%,核心資本充足率為10.97%,分別較上年上升1個和0.57個百分點,但值得注意的是,建行于2011年11月完成發行400億元次級債,補充了附屬資本。(21世紀網 郭嘉靈)