隨著存款準備金率的逐月提升，銀行授信已漸漸縮緊，中小企業的生存也被逼到了懸崖邊緣。以東部沿海省會為例，大量企業由於沒能預先對銀根緊縮有所準備，致使一些原先已被承諾的貸款未能到位時，企業主手足無措。已經透支的抵押已經扼住了企業的咽喉，大量資金已投擲在日常生産過程和生産設備中，企業主無法抽身。

　　對於融資需求迫切的中小企業，中國中小企業協會看在眼裏，急在心頭。在對於企業調研走訪後，協會與各大金融機構開展了密切合作，打造出了一批適合於小微企業短、頻、急融資需求的創新産品。以下以民生銀行的合作為例，來看中小企業貸款中的困與解。

　　A公司成立於2001年。孟先生作為該公司的總經理從1996年部隊退役後開始從事快速消費品行業，多年來一直經營燕京啤酒、青島啤酒等多個品牌的經銷商。從一開始幾千元，小區域與合夥人合作，一步步穩固市場。在北京幾個中大型批發市場建立經銷部。每年燕京啤酒經銷銷售值名列前茅，很快擁有了自己的大區市場。

　　2001年，A公司從合夥發展轉為獨立經營，購置了共計1400平米的倉庫及5個批發市場經營部，擁有5輛貨車，做到了自主運營。從2001年開始每年經銷産值12%的增長率。一度成為多個品牌北京市一級代理商資格，做到市級經銷商。同時響應再就業號召，安排人員上崗。2005年陸續添加了如可口可樂、康師傅、統一等國內外飲料品牌業務。目前經營的品牌多達15種。下游經銷商及二批代理商多達150家。為了更好的擴大業務，發展市場，A公司需要企業貸款更好的運作。

　　企業開戶行是民生銀行，財務方面，A公司2011年初到2011年8月初總流水是1400萬左右，2010年8月到目前開票200多萬，加上未開票的營業額總計有1100多萬。企業年收益率150%，年增長20%。有形資産方面，企業擁有房産一套，價值300多萬，貨車7輛。

　　在流動資金方面，A公司資金流轉週期較快，時間短，主要以進貨為主，由於資金的渠道已經成熟，並有100多下游經銷商，所以資金流動較大，需要資金壓貨。希望能找一個符合的融資産品。最低用款金額是100萬。

　　中國中小企業協會企業管理運營中心詳細分析了A公司的情況，並多次走訪與孟經理溝通，認為以現有條件，A公司很難獲得銀行貸款。協會工作人員與民生銀行交涉後認為，基於A公司現在的基本情況，A公司常年經銷各大品牌産品，屬於品牌企業的下游經銷商，適用於品牌經銷商信用貸款。而由於A公司的銀行流水尚不足銀行要求，協會工作人員建議孟經理在申請貸款前先集中走一部分流水，在銀行留下一個良好的信用記錄。同時，銀行也會根據A公司流水記錄與信用狀況給其相應的授信額度。

　　對此，協會與民生銀行共同打造了中國中小企業協會無抵押信用貸款，針對與A公司類似的情況實施較為寬鬆、靈活的信貸。其最大特點是無需擔保和抵押物，貸前由中國中小企業協會和銀行對企業進行一段時間的財務考核，最終確定對企業的循環授信額度。基於這種創新模式，A公司在經過15天的考核期後，即得到了民生銀行100萬授信額度，並且在本年度內可以獲得3次的貸款機會。（來源：中國中小企業服務平臺 作者：斯隆）