12月4日，在某論壇上民生銀行負責人表示：銀行利潤那麼高，我們自己都不好意思公佈。這句話瞬間引來一片譁然。銀行的利潤究竟多高，以至於有人發出如此感慨？我們不妨整理一下思路。

　　據銀監會近期發佈的《中國銀行業運行報告(2011年第三季度)》顯示：今年前三個季度，商業銀行累計實現凈利潤8173億元，平均資本利潤率為22.1%。銀行業的紅火得到了數據論證。我們無意唱衰這幅美景，但究竟是蓬勃還是膨脹，仍得拿數字説話。今年前三個季度，五大國有銀行凈息差收入佔總營收逾七成。這一比例在股份制銀行中高達九成。銀行業龐大的利潤中“息差收入”佔據了絕大部分。

　　這意味著什麼？

　　以今年7月調整後的商業銀行一年期存款利率及貸款利率為例：前者為3.5%，後者為6.56%。按照這一規則，商業銀行以低利息為公眾提供儲蓄服務，轉手再以高利率將錢借出。二者之間3%的差價，就是其絕大部分收入的來源。左手倒右手的工夫，大量利潤便坐收囊中。即使在剩餘的中間及綜合型業務收入中，收取用戶手續費及佣金凈收入依舊佔據大頭。據12家上市銀行年中公佈半年報顯示，在其4207億元盈利數額中，手續費及佣金凈收入佔近半。

　　説到這裡，不知財大氣粗的銀行是否還有底氣？

　　依靠輕鬆愉快的方式坐收利潤，銀行當然樂意。然而，這一盈利模式對實體經濟帶來了巨大衝擊。因為缺乏其他業務支持利潤高增長，借貸成為銀行盈利的重要來源。然而，在當前利率管制的基礎下，商業銀行根本不需要看市場臉色調整借貸利率。因此，利率管制的屏障使銀行遠離了市場衝擊。沒有別的金融機構與之競爭，靠利息吃飯有了保障。

　　即便如此，銀行對借貸客戶仍舊挑三揀四。相比發展前景不明朗、利潤難以預期的中小型企業，同樣財大氣粗的央企、壟斷型企業才是其首選客戶。這樣一來，問題更加複雜了。銀行的首選客戶往往並不缺錢，但既然支付了利息又拿到了閒錢，總得為資金找個去處。於是，一時間大量熱錢又蜂擁至各類投機市場。最終呈現給公眾的是那幅地王頻現、物價上漲的畫面。

　　與之形成鮮明對比的，則是實業發展的冰冷現狀。當前，民間大量中小型實體經濟載體已經走到了生死存亡的邊緣。原材料、勞動力上漲、産業升級……內外交困的境遇使中小型企業彈盡糧絕。然而乾涸的資金池卻久久無人蓄水。萬般無奈之下，走投無路的企業主甚至紛紛轉向高利貸等“地下通道”。

　　在中國經濟的大樹上，銀行業枝頭的“貌似茁壯”根本無法表明全局的健康。依靠手續費、息差等掠奪性手段獲取行業利潤，更不能以犧牲實體經濟、公共利益為代價。另據央行2011金融穩定報告顯示，目前銀行業“貸大、貸長、貸集中”問題仍在加劇。這説明，資本市場的畸形發展並未得到有效控制。金融體制亟須改革創新，銀行業也亟須得到市場制約、順應市場的需求。紅火的表象並不能掩飾整個行業創新缺失、競爭力欠佳、利潤結構失衡等現實。作為服務性行業，金融的誕生本應以輔佐實體經濟為初衷。而當前，被政策、制度高高拱起的銀行業，不能變成壓在實業肩上的重石。當銀行的火熱遭遇實業的冰冷，不知這樣的反差何時終結？