近日，記者走訪長沙各大銀行了解到，最近一些網點前來諮詢和辦理提前還貸的房貸客戶數量明顯有所增加。往年出現提前還貸潮的時間一般在12月份，今年從11月初就開始了。

　　今年以來央行已連續三次上調基準利率，如果到明年元旦政策還沒有進一步調整，則五年期以上老房貸利率將按三次上調後的7.05%執行，月供同時也將增加。因此一些市民打算“跟風”進行提前還貸，那麼提前還貸是否真的適合自己呢？

　　多數銀行歡迎提前還貸

　　記者走訪長沙各大銀行了解到，最近一些網點前來諮詢和辦理提前還貸的房貸客戶數量明顯有所增加。往年出現提前還貸潮的時間一般在12月份，而今年由於3次加息，5年期以上貸款基準利率已達7.05%，漲幅達10.15%。如果年前政策沒有調整，從明年1月1日開始，月供又要增加，所以現在有不少人選擇了提前還貸。而對於提前還貸，大部分銀行都表示歡迎。

　　如果是50萬元房貸，採取等額本息還款期限20年的方式，記者算了一筆賬：如果以年初6.40%的基準利率計算，月供為3698.5元；如果以現在7.05%的基準利率計算，月供為3891.5元，相差193元；利息總負擔相差約4.6萬元。

　　目前收入情況較好的陳女士，就計劃在11月下旬的時候，將未償還的16萬多元的房貸一次性還清。“房貸可能還有上調，不如趁現在有錢還清貸款。”

　　過去提前還貸，還貸人不僅要繳納一部分違約金，還要提前幾個月排隊。現在，大部分銀行都可以隨到隨還，而且還不收違約金。業內人士分析，銀行鼓勵客戶提前還貸有兩方面原因：一是迫於存貸比壓力，提前還貸可以降低銀行貸款規模；二是銀行面臨“錢荒”，資金始終是要重點支持大客戶的，而提前還貸的多數是普通房貸客戶，銀行只有通過讓客戶提前還貸來回籠資金，再貸給大客戶。

　　三種情況無須提前還貸

　　面對高企的銀行貸款利率，房貸到底該不該提前還？市民對此看法不一。

　　長沙銀行專業人士給市民支招，“等額本息還款法還款初期月還款額中主要都是利息，本金較少。一旦還貸時間超過5年，貸款人進行提前還貸，所償還的部分實際上更多的是本金，對降低利息成本幫助不大。那就不要提前還款了。”

　　他還進一步説明，2008年前後的老房貸族，基本上都享受到了七折利率優惠，這個折扣是有合同保障不會變的。雖然明年將執行7.05%的利率，但折扣完的利率是4.935%，比目前五年定存利率5.5%還低，更不用提前還款了。

　　招商銀行人士也表示：“若採用的是等額本金還款法，這種方式是初期還款額較多，越往後的話月還款額越少，所以當還款年限已經超過總年限的三分之一時，實際償還的本金和利息差不多也有一半了，提前還貸意義不大。”