昨日，記者走訪市內商業銀行了解到，在當前銀根緊縮、多數理財産品難提前贖回的背景下，幾年前暫停的銀行理財産品質押貸款業務重出江湖。理財産品質押率為70%～90%不等，申請條件低，還可能享受基準利率貸款。

　　質押理財産品可應急貸款

　　“現在股市不景氣，所以想買銀行理財産品。但明年3月份我想買車，到時候理財産品又還沒到期，這讓我有些糾結。”家住南岸涂山路的洪偉説，現在手頭有點閒錢，要馬上買車的話還差一點資金，如果不買理財産品，讓閒錢徹底閒著也不划算。

　　洪偉找到一家股份制銀行的客戶經理做諮詢，沒想到，客戶經理告訴他，現在新發行的很多在售理財産品都推出了附加質押貸款功能。以目前正在銷售的某款投資期限為一年期的理財産品為例，該産品募集期為10月18日～31日，起購點為10萬元人民幣，可以開立理財産品持有證明，辦理質押貸款，最高質押率85%。

　　記者了解到，另一家股份制銀行最新發售的半年期産品，認購起點200萬元，也可以申請質押貸款，最高質押率為90%，而且理財産品質押貸款普遍可享基準利率。

　　在多家銀行發佈的最新理財新品信息中，記者發現，不少在售的理財産品都附加了“質押”功能。也就是説，投資者可以通過對理財産品認購書的質押，向銀行貸款來應急，解決個人現金週轉不靈的問題。

　　存貸款雙收成重推主因

　　銀行為何會選擇在此時推出理財産品質押貸款業務？

　　一家大型股份制銀行人士分析説，銀行理財産品質押貸款，是指借款人以本人名下、在某家銀行銷售的本外幣理財産品受益權設置質押，從該行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種信貸業務。雖然2008年就有可質押理財産品推出，但因為客戶需求小而且知曉的人也少，很多銀行不久就暫停了這項業務。今年以來，銀根收緊，民間貸款需求很大，理財産品具有貸款功能，不僅賺取了貸款利息，還吸收了存款，可以説是存貸款雙收，對於銀行來説是一舉兩得的買賣，也迎合了不少市民的資金需求。因此，銀行又開始重新推出此項業務。

　　值得注意的是，目前可質押的理財産品多為人民幣理財産品，由於今年匯率波動很大，不少銀行都暫停了外匯理財産品質押貸款業務。

　　盲目質押貸款可能得不償失

　　雖然理財産品質押貸款申請條件低，審批也較快，但並非所有理財産品都有質押貸款功能。一般來説，絕大多數銀行只接受保本型理財産品進行質押貸款。

　　一家大型商業銀行個貸中心的工作人員在接受採訪時表示，有質押貸款功能的理財産品，都是風險系數較低的産品，絕大多數可質押貸款産品為保本産品，貸款期限短(通常一年內)。同時，客戶在購買銀行理財産品時，如果有辦理質押貸款的可能，應該把銀行理財産品質押貸款的適用性、質押比例、利率、期限、還款方式等細節了解清楚。由於貸款利率高於收益率，如果理財産品質押貸款期限太長，客戶將得不償失。因此，通過這種方式貸款主要是為了提供流動性的補充，不是非常缺錢的客戶不必盲目貸款。