記者昨日從長沙多家銀行網點了解到，在當前銀根緊縮、多數理財産品難提前贖回的背景下，最近部分銀行紛紛開始對新發行的理財産品附加“質押貸款”，以增強當前理財産品的流動性。據悉，目前可以質押貸款的理財産品以半年期以上的保本型産品為主，貸款金額為理財産品本金的80%至90%，而且大多可以享受到基準貸款利率。

　　質押理財産品貸款可“應急”

　　光大銀行長沙某網點理財經理昨天日向記者介紹，“今年股市行情不好，很多客戶的資金轉而大筆購買銀行理財産品，此前不少理財産品都不能中途贖回，而通過這種質押貸款則可以達到支取現金"應急"的目的。”

　　在多家銀行發佈的最新理財新品信息中，記者發現最近不少在售的産品都附加“質押”功能。也就是説，投資者可以通過對理財産品認購書的質押，向銀行貸款來應急，解決個人現金週轉不靈活的問題。比如，光大銀行上周開賣的“A+計劃”2011年第八期産品，是一款挂鉤基金的保本浮動收益型理財産品，産品的認購起點為10萬元，就享有“質押”功能，最高質押率85%。同期北京銀行最新發售的“超越”系列3月期産品，認購起點200萬元，也可以申請質押貸款，最高質押率為90%。

　　與目前不少個人貸款利率水漲船高相比，理財産品質押貸款普遍可享基準利率。

　　外匯理財産品質押貸款基本停辦

　　早在2008年，就有多家銀行推出可質押貸款的理財産品，但由於市場接受度不高，此類産品逐漸淡出了人們的視線。而今年以來銀根收緊，而民間貸款需求很大，理財産品具有貸款功能，對於銀行而言不僅是“存款貸款雙豐收”的買賣，也迎合了不少市民的資金需求。

　　不過，記者走訪長沙幾家銀行網點發現，辦理此項業務的客戶卻不多。“如果質押貸款期限短的話還可取，如果長的話，貸款利率高於理財收益率，客戶就得不償失。”

　　據光大銀行上述理財經理介紹，雖然理財産品質押貸款申請條件低，審批也較快，但絕大多數可質押貸款産品為保本産品、貸款期限短(通常一年內)。其還建議，在購買銀行理財産品時，如果考慮有辦理質押貸款的可能，應該把銀行理財産品質押貸款的適用性、質押比例、利率、期限、還款方式等細節了解清楚。

　　值得提醒的是，目前多數可質押的理財産品多為人民幣理財産品，由於今年匯率波動很大，不少銀行都暫停了外匯理財産品質押貸款業務。

　　〔名詞解釋〕

　　理財産品質押貸款指借款人以本人名下、在某家銀行銷售的本外幣理財産品受益權設置質押，從該銀行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種信貸業務。通常貸款期限在一年以下且不超過産品的期滿日，有的銀行貸款期限可適度拉長，對於産品期限長于一年的，理財産品質押貸款期限可延長，但最長不超過三年。