毛病1

　　從眾心理重

　　前兩年股市火的時候，不管是炒股還是買基金，輕鬆就能賺錢，這讓很多根本不懂的人也一頭扎進了資本市場。

　　理財師接待的一位客戶，兩年前看到朋友炒股賺了錢，自己什麼都不懂，就把自己的20多萬元存款全部扔進了股市，心裏想著半年恐怕就能翻一番。可是，當時滬指已經5000多點了，隨著股市大跌，客戶的股票市值如今還虧著三分之一。

　　藥方：制定一個長期的理財計劃。不懂的東西千萬不要碰。

　　毛病2

　　輕儲蓄

　　向理財師諮詢的一位市民，家庭年收入超過20萬，但兩口子花錢大手大腳，存款幾乎沒有，他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。

　　藥方：資産的積累非常重要，而存錢是最簡單也是最實用的理財手段。

　　毛病3

　　固定資産佔比高

　　許多市民覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。其中有個家庭買了5套房子，佔到家庭資産的95%；另一位年輕人，買了4套房子，背上了80多萬元房貸。

　　藥方：理財師們建議，固定資産雖然保值功能比較好，但是增值的空間有限，而且變現能力較差。所以，固定資産在所有家庭資産中的佔比最好不要超過60%。

　　毛病4

　　買保險只保孩子

　　現代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭，給1歲的孩子購買了各種保險，總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業保險。

　　藥方：家庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。此外，關於孩子的保險有規定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬元。

　　毛病5

　　重眼前輕長遠

　　理財師接待了一位40多歲的市民，資産超過500萬。但是理財師發現，這些資産主要是鋪面和廠房，對於保險規劃和養老計劃，這位市民還沒怎麼想過。

　　藥方：很多都市人都只知道拼命掙錢，準備掙到了錢就休息，但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以，應該從現在開始，建立長期規劃。

　　毛病6

　　投資渠道單一

　　這個問題在前來諮詢的人中還是相當普遍的。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買。

　　藥方：從自己的風險承受能力出發，建立科學的資産配置。

　　如果大部分的錢投資股票，風險過高；而全是房産的話，也會讓你的資産變現能力降低。

　　毛病7

　　緊急備用金不足

　　理財經理指出，很多家庭都忽視了這一點，股票、基金、房子一大堆，但是用於救急的現金很少。