26歲的北京人希月是一名從事技術研發類工作的高級白領，研究生畢業的他有很強的創造力，目前年薪35萬左右，工作2年共有40萬元的存款。女友正在美國留學，希月暫時自己住在一間月租金3000元的房子，由於他平時愛好製作車模，因此每月的支出在8000元上下。希月説：“兩年後女友就將完成學業，等她回來時我希望在市中心購買一套兩居室的房子，然後在30歲之前把婚事辦了。在新家裏我要建一個陳列墻式的櫥櫃，再置辦個小桌子專門製作車模，培養自己的情操，爭取讓我的車模作品擺滿整個墻。”願望很美好，但是希月並沒有理財的經驗，他只是將所有錢都存在銀行的存款賬戶上，為了早日實現自己的目標，希月諮詢了理財規劃師。

　　東方華爾國家高級理財規劃師就希月的個人情況，提出了一些建議。

　　女友不在身邊，因此希月大部分時間是獨自生活，是經濟獨立之後到成立家庭之前這一階段的關鍵時期，這段時間又剛好是他事業的初級階段，一般來説，他的收入會比較快速的增長，到後期可能逐漸趨於穩定。在這個階段，大部分年輕人都面臨購房購車、結婚生子等一系列花銷所帶來的壓力，需要相應為此進行資金準備。希月希望在30歲之前與女友結婚，以他目前的財務狀況來看，40萬元的存款即將面臨著購房、結婚等大額支出，要想實現自己的目標就需要改變一下當前的生活方式，涉及到理財規劃來説，重點是在風險投資、債務管理以及個人目標。

　　理財方面，以希月的個人情況來説，限制消費、擴大投資就是為他這樣的80後高薪白領量身定做的投資原則，建議把資金用於購買保本類投資産品。保本投資是以投資期限為前提，在目前已經面世的保本産品裏，保本幾乎都是以“投資期限”為前提的，它指在一定的投資期，如3年或5年內，一方面通過投資低風險的固定收益類金融産品，為投資者提供一定比例的本金安全保證；另一方面通過其他一些高收益金融工具的投資，為投資者提供額外回報。

　　希月的資産主要是存款，對於資金來説，不要局限于銀行存款，可以把每年的存款按照3比1的比例投資于低風險和高風險投資領域。各式各樣、收益靈活的銀行理財産品就是比較合適的低風險投資方式，另外開放式基金也是不錯的選擇。高風險投資則需要量力而行，或者乾脆不做。在投資理財的同時還要注意適當減少自己在個人興趣愛好上的開銷，一切以實現目標為前提。

　　關於住房，希月每年花費36000元用於房租，如果想早日擁有自己的房子，不如改為貸款買房更適宜。兩居室的小戶型面積大約50到60平米左右，市中心價格在至少170萬元左右。但由於希月的年資金累積比較多，並且已經擁有了40萬的存款，如果可以正確地理財，在第三年把存款提升至60萬元應該不是難事，這樣就可以選擇首付30%，貸款年限6年，月供約2萬元。考慮到一些突發性事件，手中必須預存一定數量的流動資金，因此6年已經是相對最快期限。當然如果對婚禮的要求比較高，或者希望生活壓力不要太大，可視個人情況延長貸款年限。此外，希月可以暫時不考慮購買保險，待成立家庭後再考慮。在確保自己和妻子擁有了基本的社會養老保險之後，可以特別購買一些適當的人身安全保險、重大疾病保險等，購買時，額度一般不需要很大。醫療保險以及財産保險等可以根據實際情況而定。