理財案例

　　金先生，27歲，某網絡公司就職，稅後月薪1萬元，公司有社保。金先生每月支出6000元，包括房租、交通費、通訊費等各種生活支出，另外每月有住房公積金3000元，目前有大約16萬元銀行定期存款。金先生工作較忙，無暇打理個人資産，且無任何投資經驗，害怕冒風險理財。金先生告訴記者，他計劃1年內購置10萬元以內小轎車一輛，3年內購置兩居按揭住房一處，希望房子的首付款能依靠自己的存款支付。

　　案例分析

　　金先生的收入來源單一，開銷卻比較大，投資方面又不願意冒風險，屬於比較保守型。根據金先生的1年內買車、3年內按揭買房的計劃，就其目前的收入和理財水平是很難達到的。買車如果是付全款，每月養車的費用也不低，所以買前要考慮清楚是否有必要。買房還不能單算首付款，還有裝修費、傢具家電費用等，都必須算入，而且首付款的支付還必須考慮到月供所能承擔的能力範圍。

　　理財建議

　　金先生是典型的“奔奔族”，80後，工作拼命，收入較高，開銷相對也大，他又不得不面對買房、養車等壓力。所以對這些人來説，如何合理地理財就成為保障未來的關鍵。

　　董衛鋒建議：首先，金先生工作繁忙、生活不規律，出現重疾的風險不可忽視，應購買一份以重大疾病為主，住院醫療、意外傷害為輔的保險，在可以保障的範圍內，對自己的安全和健康狀況負責，而且最好購買定期的壽險。

　　其次，以金先生現在的資産和收入支出水平，在期望時間內買房、買車不成問題。但應注意，購車後支出將增加車船使用稅、養路費、保險費、停車費、保養維修費等，月支出預計近千元，因此不宜過早買車，可以考慮提前還房貸。

　　建議以能夠維持6個月正常生活的資金，3.5萬元左右，作為應急金。其中50%可以購買貨幣市場基金，其餘以活期存款形式儲蓄，以備不時之需。將應急金以外的存款和部分月收支節余，投資于幾隻配置型或者股票型開放式基金，採取定期定額投資方式，免除沒有時間理財的尷尬。

　　三年後，投資所得利潤加上父母少許資助，解決房子首付款及裝修等費用，將買車計劃推後。

　　提供者：民生銀行西安分行理財師董衛鋒

　　名詞解釋：

　　“奔奔族”：“東奔西走”之族，指生於1975-1985這10年間的一代人，是中國社會壓力最大的族群。被稱為“當前中國社會中最重要的青春力量”，他們一路嚎叫地奔跑在事業的道路上；同時他們又是中國社會壓力最大的族群，身處於房價高、車價高、醫療費用高的“三高時代”。他們大部分人仍然處於“在路上”的事業長跑階段，荷包尚不夠豐滿，渴望通過腳踏實地工作賺錢養家。“奔奔族”應做好家庭財務規劃，通過理財為生活減壓。 記者 許可

　　（西安晚報）