本報記者 武岩生

　　隨著時間進入四季度，因為考慮今年的幾次加息對於還貸成本的上升，又將迎來提前還貸小高峰。加之近日有媒體稱，明年銀行可能拿存量客戶“開刀”，原本享受的七折等利率優惠或全面取消。這個“利空”又讓不少房奴大受刺激，不少按捺不住開始諮詢還款事宜。記者昨日就此事聯絡了省內工農中建等銀行，這些銀行均表示，沒有接到類似通知，實施的可能性不大。

　　■取消傳聞源於利率倒挂

　　長假結束首日，有媒體報道稱，由於今年信貸政策全面收緊，銀行日子越來越“難過”。從明年開始，原本享受七折利率優惠的存量房貸客戶，有可能成為銀行“開刀”的對象優惠折扣面臨取消的可能。由於房地産調控政策，首套房、二套房的房貸政策都被上了“緊箍咒”，不僅利率優惠蕩然無存，甚至利率還要上浮10%-15%不等。在此語境下，這個消息變得有些可信。

　　從銀行的動機來看，業內人士分析説，目前銀行5年期貸款利率為7.05%，打7折後為4.935%，而5年期存款利率為5.5%，已與7折貸款利率倒挂，兩者相差0.565%，銀行每放出1萬元的房貸，可能就得每年倒貼56.5元。對銀行來説，這樣的虧本“買賣”，當然不願去做。

　　■如實施房奴每月多還數百元

　　這個消息讓不少房貸族著實緊張了一把，市民孫女士對記者表示，她2008年貸款購買住房一套，目前仍有約30萬元本金未還，還款期還剩20年，如果銀行真的取消7折利率，按基準利率計息，月供就要增加360多元，增幅近20%，餘下20年的利息共多出近9萬元。

　　記者昨探訪本地多家銀行發現，均有存量房貸客戶諮詢提前還貸事宜，其中不乏聽聞銀行要取消7折房貸利率的存量房貸客戶。“現在投資環境不好，風險太大，不如把閒錢拿來提前還貸，否則，一旦房貸優惠利率取消，又要多付一些利息。”好多市民抱有這樣的想法。

　　■銀行人士認為實施的可能性不大

　　昨日，記者聯絡到我省多家銀行，這些銀行均表示目前尚未接到總行或者主管部門的任何通知，並且根據房貸部門負責人的判斷，這種政策實施的可能性不大。

　　一家大型國有銀行的個貸客戶經理告訴記者，該行貸款合同上明確規定了個人房貸利率會隨著央行基準利率的變動變動，而且從每年1月1日開始執行，按年調整。但對個人利率的優惠，並沒規定時限，應該理解為隨合同到期都有效。

　　另一家股份制商業銀行的人士也認為，因為早在貸款之初，利率就已經在合同中進行了約定，銀行不可能隨意變更合同，否則就是違約，要承擔法律責任。

　　近幾年來，個人房貸利率隨著樓市的興衰經歷著戲劇性的起伏變化。2008年下半年，全球金融危機爆發，國家全力“救市”。央行決定自2008年10月27日起，金融機構對居民首次購買自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴大為貸款基準利率的0.7倍。從那時起，商業銀行陸續將存量房貸利率調整為基準利率的7折。為了爭搶房貸這塊香餑餑，有的銀行甚至第二套和多套住房貸款也執行7折優惠政策。而對於當時已經辦理過房貸的老客戶，有的銀行也主動提出給予打折優惠。

　　2010年10月，隨著經濟形勢發生巨大變化，銀行7折房貸利率逐漸退出，但當時首套房貸利率仍可享受8.5折優惠。今年以來，銀根進一步縮緊，房貸利率優惠全部取消。首套房貸最少為基準利率，二套房貸利率最少上浮10%。

　　截至目前，銀行對存量客戶的利率調整都是只調低不調高。業內人士分析，一方面因為把存量客戶利率調高很可能引起客戶不滿，激化矛盾；另一方面，從技術上講，調低利率只需銀行扣款時少扣一些，能夠自動實現，甚至不需要客戶同意；但是從客戶角度來講，如果客戶不知情或不認可，就會出現餘額不足，扣款不成功，由此必然引起很多糾紛甚至訴訟。在這種情況下，如果合同並沒有明確賦予銀行單邊取消優惠的權利，理虧的只能是銀行。