存量房貸

　　七折優惠

　　近期市場盛傳存量房貸7折利率將取消，日前工、農、中、建四大國有商業銀行已表態稱暫不取消，是否會取消7折優惠將依據當時簽訂的房貸合同。記者了解到，目前享受房貸7折優惠利率的客戶主要有兩種情況，一種是當初貸款合同裏直接簽訂的7折優惠利率，這種客戶變數不大；另外一種是2008年10月27日前原本簽訂的85折優惠，後來統一調整至7折優惠，此類客戶未來存在變數。

　　合同簽訂的7折優惠

　　肯定不會改

　　記者昨天致電南京多家銀行，各銀行均表示沒有接到取消存量房貸7折利率優惠的通知，因為合同中和客戶約定7折優惠的，銀行不可能單方面取消優惠。

　　據了解，目前銀行5年期貸款利率為7.05%，打7折後為4.935%，而5年期存款利率為5.5%，已與7折貸款利率倒挂，兩者相差0.565%，也就是説，銀行每放出1萬元房貸，每年要倒貼56.5元。記者粗略算了一筆賬，如果一客戶貸款100萬元，期限20年，按目前7.05%的利率享受7折優惠計算，每月月供為6563元，總利息支出為57.5萬元。如果取消7折優惠，恢復基準利率，每月月供將增加1220元，增至7783元，總利息支出也將增加29.3萬元，增至86.8萬元。

　　那麼銀行是否有權單方面取消存量房貸7折利率？一位業內人士表示，貸款合同是基於銀行與客戶是平等民事主體的情況下簽訂的，如果更改需要雙方協商。如果合同上“白紙黑字”寫著給客戶“參考人民銀行公佈的基準利率的 70%”，那7折是要一直執行到合同終止的。

　　從85折統一調整至7折

　　的客戶或存變數

　　市民張先生告訴記者，他是2008年下半年貸的款，當時銀行給的優惠是85折，合同中也約定的是85折，第二年各家銀行統一將85折優惠調整至7折，“但是我們當時啥手續也沒補，就是銀行直接調的，不知道以後銀行會不會將7折優惠調回來。”據上海媒體報道，上海已有一位這樣的客戶被取消了7折優惠。2008年銀行主動提出讓遲先生享受7折利率，當時還簽訂了一份補充協議，協議有效期兩年，協議到期之後，銀行就將他的二套房利率調到了1.1倍。

　　記者了解到，像張先生這樣由85折調至7折優惠的客戶不在少數。2008年由於金融危機的影響，央行決定自2008年10月27日起，金融機構對居民首次購買自住房和改善型普通自住房提供的貸款，其利率下限可擴大為貸款基準利率的0.7倍。此後，各家銀行陸續將存量房貸利率調整為基準利率的7折。不過各家銀行做法不一，多數銀行當時為了避免客戶麻煩，對符合條件的客戶統一調整利率，有少數銀行與客戶簽訂了享受優惠的補充協議，協議裏還註明了優惠期限。

　　一位業內人士稱，對於那些當初與銀行簽了補充協議，且協議中設定銀行自動給予7折利率優惠期限的存量房貸客戶來説，就有因沒有法律保障而失去優惠的危險。不過，昨日多位南京銀行界人士表示，即使對這部分客戶來説，哪家銀行也不敢第一個跳出來取消7折優惠，“涉及的面太廣了，現在存量房貸中，可能一半以上客戶是享受7折優惠的。如果取消7折優惠，肯定會引起客戶不滿，銀行以後就沒法做其他業務了。”另外一家銀行表示，對於銀行來説，目前7折利率是虧損的，但是銀行已經紛紛轉型做個人經營貸款，通過上浮利率來減少損失。

　　快報記者 王海燕