包慧

　　“車險費率市場化全面鋪開，最快也要是明年的事。”9月6日，一位監管機構人士對記者表示。

　　今年3月1日深圳車險費率市場化開閘後，市場曾盛傳9月底將會在全國鋪開。

　　即便進程可能比市場預期晚，各方仍在銜枚疾進。7月末，保監會就向各地保監局及財産保險公司下發了車險費率改革的徵求意見稿，核心內容之一是開閘保險公司差別化的車險産品開發機制。

　　深圳試點：有利車主

　　深圳一大型財險公司車險部負責人稱，徵求意見稿條款更多地保護了投保人，剔除原有一些不利於車主的條款內容，增加了保險責任範圍等，減少免賠額度，且條款更淺顯易懂。

　　比如，按原先一些車險條款，要求車輛必須年檢，否則可能出險後被拒賠，但新條款將適當放寬這些不利於消費者的因子。

　　以在全國率先試點車險費率浮動的深圳為例，新機制不僅讓投保人保費支出減少，也讓保險公司的理賠費用降低。

　　深圳保監局數據顯示，2011年3月1日開始，深圳商業車險定價機制改革第一階段工作——以商業車險費率與出險次數及交通違法行為“雙挂鉤”為核心的車險費率浮動新機制實施後，保單平均保費同比下降4.64%，綜合賠付率保持57.85%。

　　截至5月底，深圳産險公司共簽發商業車險保單39.92萬份，同比上升24.16%，保費合計18.42億元，同比上升18.31%。3月-5月，深圳車險保單平均保費為4768.39元，比上年同期下降4.64%，其中個車單均保費4554.87元，同比下降6%。

　　此外，3月至5月保單出險頻數(指出險保單佔總保單的比例)為73%，較上年同期下降8%。雖然費率水平下降，但由於報案理賠數和費用也在下降，保險公司綜合賠付率基本穩定。截至5月，深圳車險綜合賠付率57.85%，其中車損險及附加綜合賠付率66.83%，比去年同期下降5.15%。

　　多公司觀望

　　保險公司對車險費率市場化改革的態度迥異。

　　一位財險公司負責人稱，公司已積極研究準備費率市場化新産品，測算新價格體系，“費率市場化是大勢所趨，晚改不如早準備。”

　　但另一家大型財險公司車險部負責人則認為，目前中國車險市場還不到適應費率市場化改革的階段。改革會對公司經營造成壓力，一方面是價格下調成本倒逼壓力，另一方面短期內市場環境和公司經營狀況可能惡化。

　　一般而言，大型保險公司由於規模效應和集約管理等原因，綜合成本率容易控制在較低的水平，如太保財險、平安財險的綜合成本率近期都控制在93%水平；而中小保險公司尤其是新成立的公司，初期成本支出較大，加上規模效應尚未體現，綜合成本率比大公司高出不少。

　　中金公司預計，2012年初有資格獨立開發新産品的公司僅包括平安財險、太保財險等，此次預案將對財險市場形成漸進可控的負面影響，但不會造成行業明顯的大幅逆轉。

　　在全國實行費率市場化的壓力下，深圳各大財險公司似乎無心研發深圳專屬商業車險産品。知情人士透露，深圳保監局早在去年就督促各公司開發深圳産品，但直到現在尚無一家公司有實際動作，都還在觀望。