壽險電銷的險種範圍已經拓寬至分紅險。今年1至7月，滬上壽險電銷實現新單保費收入3.6億元，其中，電銷分紅險實現新單保費收入3300萬元，約佔9.1%。海爾人壽、泰康人壽、太平洋人壽、大都會人壽、國華人壽、華泰人壽和陽光人壽這7家壽險公司成為分紅險電銷的 “急先鋒”。不過，從保費規模來看，由於還沒有國壽、平安等大型中資壽險的加入，分紅險電銷只是剛剛起步，如何做好信息溝通和後續服務，將是分紅險電銷的一道坎。

　　電銷的分紅險多為3至5年的快速返還類産品，不少甚至同在銀保渠道銷售。因迎合了消費者快速返本獲利的心理，快速返還型分紅險今年以來異軍突起。目前，國內20余家壽險公司發行了近70款相關産品，其主要投放渠道為銀保和電銷。如泰康人壽的金滿倉B款分紅險，就成為其電銷的主打産品之一。

　　為了使消費者明白投保，避免電話中對於保險責任或費用不確定的解釋不清，分紅險電銷多和網絡協同營銷。 “考慮到網絡的便捷性和普及度與新興的網銷渠道聯手成為泰康電銷的新策略。 ”泰康人壽上海分公司相關人士介紹。據悉，泰康電話營銷主要以健康險為主，分紅險為輔，由於條款的解釋相對意外險等較為複雜，在電銷致電的同時會告知有意向的客戶通過網站了解産品的詳情，等二次致電時再具體徵求客戶的意向。這樣既給予客戶充分的考慮時間，也可以杜絕電銷環節中的誤導和強買強賣，提高電銷業務的質量。

　　有專家指出，壽險電銷的險種要求其保險利益簡單、免核保、責任義務易於解釋，意外險、健康險長期成為壽險電銷業務的不二選擇。至於分紅險由於存在年度分紅、保險金返還等因素，解釋過程可能較為繁瑣，簡單的電話溝通很難保證不出現有信息不對稱的問題。

　　2008年，中美大都會人壽因在分紅險電銷中，未提及分紅的不確定性、猶豫期、中途退保損失等與合同有關的重要內容，遭到保監會的處罰。 2009年，保監會下發《關於進一步規範保險電話營銷業務的通知》，從機構、産品、業務流程、客戶服務等各方面對電銷業務提出了更為明確、具體的要求。

　　對於消費者而言，電銷固然是一種快速簡潔的投保渠道，但對於分紅險這類較為複雜的産品而言，仍要重點關注繳費方式、保險責任、生存金返還方式等分紅險的核心信息，且更有必要在電銷扣費前詳細查閱保單正本，並運用好10天的猶豫期。(常玉泉)

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