隨著央行存款準備金率的不斷上調，各家銀行的貸款容量也在不斷的縮小，對於廣大中小企業來説，貸款就成了奢望，而隨之民間借貸日益火爆，但其背後卻隱患多多。

　　在融資困難的大背景之下，企業依靠銀行無望，紛紛投向了非銀行融資渠道的“懷抱”，小額貸款公司、擔保公司、地下錢莊等各種名號的“影子銀行”應運而生。

　　記者在網上輸入“融資擔保公司”的字樣，隨即彈出大量“貸款無抵押、權威擔保公司”之類的廣告，點擊進入後發現，除了為資金需求方和銀行牽線搭橋外，甚至直接可以辦理借貸業務，而且無論借貸方的資質條件如何，只要有相應的抵押物，就可以放貸。

　　一家民間借貸公司的工作人員表示，他們的放貸速度更快，只要有相應的抵押物，一天就可以放款，同時為了保證合法性，他們還會簽訂相應的合同。

　　據了解，在緊縮貨幣政策下，今年各地的民間借貸都空前火爆，而利率也是節節攀升，年利甚至高達100%以上，這與銀行存款利息相比，獲利空間巨大。不僅一些炒股、炒樓資金進入民間借貸市場，甚至有少數大企業獲得銀行信貸之後，也進入了民間借貸市場。然而，這看似方便快捷的貸款，真的就合法嗎？

　　山東言博律師事務所的陳川律師認為，由於民間借貸關係往往是私底下的個人交易行為，當事人之間的借貸手續極不規範，具有很大的風險。

　　據陳川律師介紹，根據國家相關規定，民間借貸的利率不允許超過國家相關利率的四倍，而每月百分之十甚至更高的利率，顯然註定了這些民間借貸的違法性。

　　據調查，目前，各地民間借貸利率不一，但總體月利率在2%至8%左右，最高甚至達到20%，借貸者在短期內必須從事高回報的生産經營才能應付放貸者的利息，一旦投資不慎或經營困難，借貸者要麼繼續借貸還債，陷入高利貸惡性循環圈，要麼只能拖延，不停地被放貸者追債，放貸者的貪婪和借貸者的無奈形成了一種鮮明的對照。

　　陳川律師説：很多企業借一些高息貸款，實際是一個挪西墻補西墻的過程。比如，今天從這借了一百萬，用這一百萬，但是利率相當高，貸一百萬的同時，先把利息扣出去了，實際上是九十萬。如果這一百萬到期之後還不了，裏面牽扯著一些利息，這裡面百分之六十的利息是相當高的，百分之六十就相當於六十萬，再從別的地方借錢補這個窟窿，一旦這個資金鏈斷了，這個企業就完了。

　　由此可見，在監管晦暗不明、法律空白下游走的民間借貸猶如一枚定時炸彈，隨時都有引爆的可能，在融資難、貸款難的當下，“民間借貸”已然進入風險高發期。特別是對於處於困境中的中小企業來説，一定要慎之又慎，否則一步走錯，民間借貸就會成為加速其破産的催化劑，成為一個無邊無際的“無底陷阱”。(桂園 曹進)