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民間借貸瘋行的背後

發佈時間:2011年08月25日 15:47 | 進入復興論壇 | 來源:中國廣播網


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  隨著央行存款準備金率的不斷上調,各家銀行的貸款容量也在不斷的縮小,對於廣大中小企業來説,貸款就成了奢望,而隨之民間借貸日益火爆,但其背後卻隱患多多。

  在融資困難的大背景之下,企業依靠銀行無望,紛紛投向了非銀行融資渠道的“懷抱”,小額貸款公司、擔保公司、地下錢莊等各種名號的“影子銀行”應運而生。

  記者在網上輸入“融資擔保公司”的字樣,隨即彈出大量“貸款無抵押、權威擔保公司”之類的廣告,點擊進入後發現,除了為資金需求方和銀行牽線搭橋外,甚至直接可以辦理借貸業務,而且無論借貸方的資質條件如何,只要有相應的抵押物,就可以放貸。

  一家民間借貸公司的工作人員表示,他們的放貸速度更快,只要有相應的抵押物,一天就可以放款,同時為了保證合法性,他們還會簽訂相應的合同。

  據了解,在緊縮貨幣政策下,今年各地的民間借貸都空前火爆,而利率也是節節攀升,年利甚至高達100%以上,這與銀行存款利息相比,獲利空間巨大。不僅一些炒股、炒樓資金進入民間借貸市場,甚至有少數大企業獲得銀行信貸之後,也進入了民間借貸市場。然而,這看似方便快捷的貸款,真的就合法嗎?

  山東言博律師事務所的陳川律師認為,由於民間借貸關係往往是私底下的個人交易行為,當事人之間的借貸手續極不規範,具有很大的風險。

  據陳川律師介紹,根據國家相關規定,民間借貸的利率不允許超過國家相關利率的四倍,而每月百分之十甚至更高的利率,顯然註定了這些民間借貸的違法性。

  據調查,目前,各地民間借貸利率不一,但總體月利率在2%至8%左右,最高甚至達到20%,借貸者在短期內必須從事高回報的生産經營才能應付放貸者的利息,一旦投資不慎或經營困難,借貸者要麼繼續借貸還債,陷入高利貸惡性循環圈,要麼只能拖延,不停地被放貸者追債,放貸者的貪婪和借貸者的無奈形成了一種鮮明的對照。

  陳川律師説:很多企業借一些高息貸款,實際是一個挪西墻補西墻的過程。比如,今天從這借了一百萬,用這一百萬,但是利率相當高,貸一百萬的同時,先把利息扣出去了,實際上是九十萬。如果這一百萬到期之後還不了,裏面牽扯著一些利息,這裡面百分之六十的利息是相當高的,百分之六十就相當於六十萬,再從別的地方借錢補這個窟窿,一旦這個資金鏈斷了,這個企業就完了。

  由此可見,在監管晦暗不明、法律空白下游走的民間借貸猶如一枚定時炸彈,隨時都有引爆的可能,在融資難、貸款難的當下,“民間借貸”已然進入風險高發期。特別是對於處於困境中的中小企業來説,一定要慎之又慎,否則一步走錯,民間借貸就會成為加速其破産的催化劑,成為一個無邊無際的“無底陷阱”。(桂園 曹進)