文/李岩

　　現代社會競爭日趨激烈，人們往往竭盡所能為子女提供最好的教育，期望在他們長大後能輕鬆立足社會。據友邦“中國主要城市居民保險需求及消費調查”結果表明，每個家庭用於子女教育的費用平均超過17萬元，並且這個數字還在持續攀升，高額的教育支出已使眾多家庭不堪重負，並直接影響到居民的消費預期。同時，高通脹率造成財富持續縮水，加之社會老齡化日益嚴重，養老壓力巨大，使得生存成本居高不下。為使孩子能夠無憂無慮地生活，為使個人未來生活保障無憂，未雨綢繆做好理財規劃刻不容緩。

　　很多保險公司都瞄準了這一商機，紛紛推出針對兒童的保險産品，其中友邦保險公司推出的友邦金喜年年II年金保險特別引人注目。該産品屬逐年返還的分紅型保險，集生存現金、現金紅利、滿期金及身故保障于一體，還可附加包含全殘和豁免保險費等保障的附加險，是子女成長及個人退休養老金儲備的專業財務規劃解決方案之一。

　　友邦保險本次推出的友邦金喜年年II年金保險是友邦金喜年年I年金保險的升級産品。據悉，2008年9月推出的友邦金喜年年I年金保險是友邦保險最熱銷的年金産品，也是深受媒體和業界人士認可的年金保險之一，該産品I代推出當年便獲得第二屆深圳金融風雲榜 “最佳長期回報獎”。

　　友邦金喜年年II年金保險在多個方面進行了調整和升級，使投保人能夠獲得更全面的保障。首先，自付費期滿後(可選6年或10年付費期)，被保險人可每年領取生存現金直至100歲滿期，而非88歲。第二，被保險人首次將獲得等於基本保險金額5%的生存現金，每兩年遞增5% ，直到等於10%的基本保額，此後生存現金給付金額保持不變。第三，自第一個保險單週年日後首個法定會計年度起，公司每年將根據上一法定會計年度，保險合同所屬的分紅保險産品組業務的實際經營狀況決定紅利的分配，尚未分配的紅利是不保證的。第四，包含身故保險金，且基本保險金額無需計入未成年人最高累計死亡保險金額。另外，被保險人若100歲時仍然健在，還能獲得等於基本保險金額的滿期金作為賀壽大禮。

　　除以上眾多優勢外，《友邦金喜年年II年金保險（分紅型）》還可選擇附加《友邦附加金喜年年II豁免保險費定期壽險》或《友邦附加金喜年年II兒童豁免保險費定期壽險》，一旦發生合同約定的人生風險，可免交其後各期保費，週到的可持續性保障，延續對子女的關愛。若附加《友邦附加金喜年年II定期壽險》，則在附加合同有效期內，若被保險人65歲之前全殘並在全殘持續期內，自被保險人全殘後的下一保險單週年日開始，主合同的生存現金將雙倍給付。

　　案例

　　王先生，30歲，為自己剛出生的女兒投保了《友邦金喜年年II年金保險計劃》，該計劃包含主合同《友邦金喜年年II年金保險（分紅型）》、附加合同《友邦附加金喜年年II定期壽險》、《友邦附加金喜年年II兒童豁免保險費定期壽險》。

　　上述計劃中主合同基本金額10萬元，繳費6年，首年繳保費53,482元（其中主合同保險費52,310元），累計共付保險費320,610元。自王先生的女兒6歲起便可領取生存現金，首年5000元，之後每兩年現金金額遞增250元，直到遞增至10,000元，此後生存現金給付金額保持不變；若張先生的女兒健康生活至100歲，還可領取滿期金10萬元，總累計生存現金及滿期金為94.5萬元。現金紅利（按中檔利益演示）累計約為49.9萬元（低檔21.7萬元，高檔73.6萬元）。

　　注：利益演示是基於公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經營業績，也不代表對公司未來經營業績的預期，保單的紅利分配是不確定的。