儘管小額貸款業務風險分散、利潤相對穩定、出現逾期比率較低，但如何將小額貸款逾期率降得更低，已成為有志將這一業務做大做強的商業銀行的重要目標。

　　郵儲銀行就是這樣的一家銀行。以郵儲銀行安徽省分行為例，該分行從2009年起開始推進信用村鎮建設，截至目前共向全省發放小額貸款68178筆，還款10天以上逾期率低於1%，低於全國平均標準。據該分行相關負責人表示，推進信用村鎮建設，不僅有利於改善當前農村金融環境，也是該行為促進社會管理創新盡力盡責的具體體現。實踐證明，這是一項“農民得實惠、政府贏民心、銀行獲盈利”的多贏之舉。

　　簡化手續提放貸速度

　　由於信用村的農民信用狀態較好，長期與銀行打交道，在貸款時可以簡化手續，提升貸款速度

　　“農民在貸款時除了考慮利率高低因素之外，更主要的是貸款是否方便、快捷，特別是在春耕、秋收等特殊時節。”一位郵儲銀行的客戶經理對《農村金融時報》記者這樣介紹他的體會。

　　記者從部分省市的郵儲銀行了解到，郵儲銀行普遍對小額貸承諾7天放貸，如果遇到客戶急需資金的特殊情況，最快可以3天放貸。“從客戶申請貸款到信貸員實地調查走訪再到開貸款審批會，3天已經是極限了。”一位信貸員對記者表示。

　　如何在提升放貸速度與保障貸款安全之間做到權衡，一直是各家商業銀行迫切需要解決的問題。

　　2008年,福建省莆田市秀嶼區樂嶼村被郵儲銀行列為信用村，至今該村未出現不良貸款和逾期未還現象。記者調查發現，該村98%的村民都在養殖鮑魚，養殖鮑魚收入較高，但投入也很高，特別是每年夏季，需要進苗，迫切需要資金。如果進苗少，則意味收入就會相應減少，因此村民對貸款的需求較多也較急，對自己的信用也非常看重。

　　成為信用村後，村民更加重視自己的信用，很多時候為了不出現貸款逾期，快到月末還款時，從親朋好友處臨時借錢還貸。良好的誠信也給村民帶來了實惠，據郵儲銀行莆田市分行信貸部負責人介紹，針對樂嶼村這樣的信用村，只要村民連續10個月未出現還貸逾期，就可以將小額貸款上限從5萬元調高至8萬元，放貸速度也會加快。

　　信用不是單純道德的評價，而是已實行的一連串的守信行為記錄，因此人們十分看重自己的信用記錄，而在一個熟悉的環境裏，人們對信用更是無比珍惜。

　　良好的信用記錄，可以讓銀行相對大膽地放貸，也能讓農民在很短的時間內獲得貸款，雙方都能得到實惠。像樂嶼村這樣的信用村，全國還有很多。

　　信用村鎮的培育和建設，使郵儲銀行在貸款速度方面有所提升，而貸款逾期率又有所降低，兩者之間做到了平衡，也使郵儲銀行小額貸款能夠快速推進。

　　送貸行動首選信用村

　　送貸下鄉是邊遠地區農民渴望的服務方式，可以使銀行的服務更有針對性，信用村成了銀行首選

　　近日，河南省安陽市滑縣工商局與郵儲銀行滑縣支行在白道口鎮東安村舉行了一個“送貸行動”信用村授牌儀式。

　　東安村是一個只有210戶農戶的小村莊，卻擁有150戶運輸戶，是典型運輸專業村，該村成為滑縣2011年第一個信用村。

　　據郵儲銀行滑縣支行相關負責人介紹，開展“送貸行動”的目的就是解決中小企業和農民融資難題，幫助中小企業做大做強，幫助農民開展多种經營，走共同富裕之路。

　　為鼓勵信用村鎮建設，郵儲銀行滑縣支行力爭讓更多的村落享受到信用村的利率優惠政策。工商、郵儲將對信用村實行動態管理，建立信用村檔案，定期跟蹤評價其信用狀況，大力推進信用環境建設，使一大批信用村生根發芽，從而促進地方經濟快速發展。

　　近年來，各地郵儲銀行開展的送貸下鄉活動已深入人心。據業內人士介紹，在選擇下鄉的時候，郵儲銀行首選信用好的村鎮開展送貸下鄉活動，使這些地方的村民可以在家門口得到所需的貸款。這不僅可以節約信用村村民的時間，也能讓郵儲銀行將貸款送到最守信用的人手中，服務更加有的放矢。

　　據一位郵儲銀行工作人員介紹，信用村既能幫群眾致富，又能為村裏贏得榮譽，成為信用村後村民都非常重視自己的信用，銀行在信用村的貸款逾期率很低，培育信用村有助於銀行小額貸款業務做大、做強。“窮可貸，富可貸，不講信用不能貸”的觀念就這樣悄悄地埋進農民的心裏。

　　一位業內人士認為，信用村鎮建設是鄉村社會管理創新的一項有益探索，在鄉村營造誠信氛圍，能最大限度增加社會和諧因素、減少不和諧因素。這項工作在鄉村的逐步推廣，將為鄉村社會管理創新打開一扇窗。