外表光鮮的背後有多少苦澀與悲哀，在各項指標與競爭的壓力下，銀行銷售人員不堪重負，今年以來，銀行高層與員工因“亞歷山大”而自殺的消息頻頻傳出。

　　從事著人人羨慕的職業，拿著可望而不可即的高薪，銀行從業者是否真的那麼“高不可攀”？

　　理財週報記者深入一線，對信用卡銷售人員和拉存員工進行現場調查，為您展開一幅活生生的銀行底層員工生存現狀圖。當然，他們只是滄海一粟。

　　案例一：信用卡客戶經理：30張卡底薪1000元

　　劉兵(化名)是華南區某大型股份制銀行上海分行的信用卡營銷人員，你很難想象得到他雖然在這個行業只工作了短短的半年時間，卻已將“潛規則”發揮到極致，遊刃有餘。

　　劉兵38歲，上海本地人。他剛入職不到3個月，但已經在這個圈子混得很開了。他自稱認識多家銀行信用卡銷售部的主任和工作人員，其中和他最熟的當屬興業銀行信用卡營銷的某位主任。

　　據劉兵介紹，他所在的這家銀行在上海地區差不多有100個信用卡銷售人員，分為10個小組，每個小組有10-15人。他們並不屬於該行的員工，和他們簽就業合同的是智聯招聘。如果想要成為正式編制的員工，最起碼要等到兩年之後，職位升到主任而且業績也要夠好。

　　該行信用卡銷售人員的試用期是兩個月，如果每個月的出卡數量能達到30張，他們就會被聘用。“一般出卡率是50%，所以要想達到出卡30張的標準，至少上交的卡有60張，甚至更多。”

　　劉兵稱，和自己同期進去的人中，大約10%在試用期內不達標。“這樣的水平在行業內算是好的啦，光大達不到指標的都有30%。我有一位朋友是光大信用卡的銷售人員，在光大工作了差不多有四年的時間，每月的工資差不多在4000元人民幣。”

　　按照該行信用卡營銷部門的規定，其銷售人員每天早上9點鐘需要到單位報到，每天開會十分鐘，彙報前一天的工作情況；然後工作人員開始出去跑客戶，晚上再回到單位上繳信用卡申請表。

　　“並不是所有的小組都會按規定開會，要看組長的心情。我現在的組長只要求我們每週開兩次就可以了。這家和廣發的薪資水平都差不多，不過之前我在廣發的時候，組長非常兇，做得少就會被罵，所以我換到現在的銀行。”劉兵説。

　　他還透露，該行的底薪是1000元。在試用期內，如果能達到每月30張的出卡量就可以拿到底薪的基礎上再上漲1000元，意味著底薪為2000元，再加上每張卡15元的提成，差不多有2450元。

　　“過了試用期後，考核標準和薪資標準又會有新的標準。”劉兵説，“每月做夠40張出卡量，40-60張的提成是每張35元，60-80張的提成是45元，80-100張的提成是每張55元，100張以上的提成是每張70元。”

　　一位民生銀行信用卡銷售人員則稱，他們的薪資水平更低。“40張出卡量算達標，40-50張提成是每張30元；每增加10張卡，提成也增加10元，最高提成是每張60元。”

　　理財週報記者隨劉兵來到其所在的信用卡銷售部門，發現一片淩亂。除了桌子和椅子，沒有任何設備，而桌子上則擺放著淩亂的一張張的信用卡申請單，墻壁上則記錄著員工的業績情況。理財週報記者發現當前達到40張標準的寥寥無幾，劉兵説他們是以每月的20號作為最後的統計日。

　　面對記者“離單位最後的統計日只剩下一星期的時間，如何才能做到”的疑問，劉兵笑道，“那是你不懂這裡面的潛規則。做多少張不是目的，拿到高工資才是目的。”

　　“我用我的真名劉兵簽訂了合同，這墻上有我的名字。另外這墻上寫著的另外一個叫‘張勇’(化名)的業績也是我做的。張勇是我的好朋友，他為了幫我，也簽訂了合同，單位會幫張勇交三險一金，但是張勇並不出去跑業務，他只是在這裡挂個名，業務由我做，錢由我拿。如果我每月做了90張，我就在我的名字一欄寫上50張，在他的名字一欄上寫上40張。這樣我就可以拿兩份工資”。如果我這月做了50張，我就在我的一欄寫上40張，他的一欄寫上10張。當兩個不能同時達標時，必須先保全一個，而下次則保另外一個。因為一兩次沒達標是不會被開除的。

　　劉兵的“聰明”不僅於此。他不僅在一家銀行裏分飾兩角，還跨銀行分飾多角。除了是現在這家銀行的員工，還和廣發以另外的名義簽有合同。

　　“我還推銷興業、華夏等其它銀行的信用卡，然後賣給這些銀行的信用卡銷售人員，幫助他們完成指標。這個人經常向我買華夏銀行信用卡的申請表。”説著他指著旁邊的一個人小聲説道。

　　劉兵説做信用卡銷售主要是靠關係，沒有關係只能掃樓。而當前市區信用卡持卡差不多已經達到飽和，一位華夏銀行信用卡的營銷人員為了能到郊區去跑客戶，特地聯合其它銀行的信用卡營銷人員買了輛二手汽車去開展推銷工作。

　　“做這些辛苦，我們為了拿錢也是不得已。像我們銀行，目前80%的員工都採用我這種一人簽多份合同的方法，不懂門道很快就會被開除。我們的組長也都清楚，不過他是不會告訴上級的。”

　　案例二：個貸客戶經理，日均餘額400萬到3600萬，方拿800元

　　湖南人劉青(化名)，曾是某股份制銀行廈門某支行的個貸客戶經理。

　　2009年12月，還差半年時間就拿到碩士文憑的劉青加入了該銀行。

　　“從2010年1月-6月，我邊寫論文邊全日制實習，不定時加班更是家常便飯，報酬是每個月800元。2010年4月，我因寫論文請假11天，當月工資僅有280元。”當事人劉青説。

　　劉回憶説，2010年初，該行對他們這些新人設立日均400萬儲蓄存款的轉正標準。3個月後，標準提高到600萬。2010年6月底，該行以“正式員工名額緊缺”為由，將劉劃歸為派遣制員工。但轉正標準依舊逐步提高，2010年底，600萬變成了3000萬，個人存款和對公存款都可以。2011年初，標準又提高至3600萬。

　　“事實上，即便是達到轉正標準的員工，也並非都可以如期轉正。比如我們部門兩個女員工，一個達標已一年，另一個達標已半年，行裏就是不給她們轉正，理由是沒有名額。相反，幾個新員工連試用期6個月都沒到，卻陸續轉正。這幾個幸運兒， 要麼是領導的親戚，要麼有大把的資源，例如儲蓄存款達到7000萬之類的。”

　　據劉介紹，2010年，該股份制銀行大力發展個人經營性貸款業務，並給各個分支行都下達了任務指標，所有的客戶經理都夜以繼日地發放貸款。到了11月的某一天，總行突然下令停止放款。當時，有的客戶已經做了抵押，甚至借錢把按揭結清了再去做的抵押，有的客戶已經做了階段性擔保要提前放款，有的客戶也已經存了保證金。

　　“我們不得不邀請客戶來簽訂‘合同變更申請書’，將原本利率上浮20%改為上浮30%、50%，或者增加保證金、派生存款，把想要貸款企業的所有客戶都轉移過來。而我們銀行內部，領導給我們開會，説第三季度的貸款營銷費用(可以理解為獎金)要打5折，第四季度打3.5折，原因是我們只顧做貸款，卻沒有讓貸款派生足夠的存款。”劉説。

　　等到2011年2月，劉收到了2010年第三季度的營銷費用。“本來應該是5000多元的，打折之後，變成了2100。由於我沒有完成銷售某只基金40萬的任務，被扣獎金400元。最終只拿到1700元。”

　　城商行行長帶五百億存款上任

　　股份制銀行不是特例，在中小企融資難的痼疾下，主營業務為其提供貸款的城商行，也並不提供免費的午餐。

　　“我們支行行長前幾天剛上任，就是帶了四五百億的存款來的。”江蘇省某城商行上海分行的馬姓理財經理告訴理財週報記者。

　　“由於流動性的問題，個人存款業務不好做，加上銀行不定期都會施加遙不可及的目標。做得好的客戶經理都是對公業務的，大國企、教育局、醫院和土管局這四類企業的錢最穩定，只要綁上了其中幾個，哪怕一年不上班，一年掙個五六十萬都沒問題。前提是要有持續不斷的新增存款。”

　　台州一家城商行的客戶經理告訴理財週報記者，對於他們來説，月底就是天堂和地獄的界限。如果達不到目標，存款營銷員不僅提成沒有還會被倒扣。

　　“別看一個客戶取走區區幾十萬元，對於銀行來説都是一個損失，客戶經理要通過各種渠道填補這個窟窿。我曾經遭遇過2009年末一個大客戶因公司遷址流失，被倒扣4萬元獎金的經歷。”在稠州銀行工作近10年的一位吳姓客戶經理如是説。

　　業內盛傳的金融業高薪，也並不意味著人人高薪。“金融行業講求的是金錢關係，不是所有的付出都有回報。只要有資源，不上班、不打卡都可以，行長的職位都可以拿金錢來交換，做得好自己就可以去開設一個支行當行長。但，一般的員工並沒外界想象的那麼高。櫃臺客戶經理日均餘額標準為五千萬，拿到的年薪才為10萬元左右，要是日均餘額為一兩個億，年薪才二三十萬元。”上述人士説。

　　一位大型銀行的零售銀行副總一針見血地指出，為啥月底銀行不讓客戶取錢，平時匯款只需一天而月底匯款要三四天才到，真正原因是銀行是為了留住存款餘額、使報表的數字更好看，其實市場上流動的就那麼多錢，這些錢的進進出出其實是各家銀行客戶經理上演的“拔河比賽”，對銀行業的長期發展很是不利。

　　“對於客戶，換一家服務更好、辦理業務更方便，或者貸款額度更加高的銀行，也是無可厚非。可是損失一個客戶，對於銀行來説，意味著成本增加，因為維持一個好的客戶關係網不容易，加上現在的銀行越來越多，業績報表要想好看，不得不到處拉客源，找存款。”

　　“在當下競爭激烈的現實情況下，適當的良性競爭是必要的。但最終，銀行要靠服務來爭取客戶，知名度和號召力是招攬客源的先決條件。”一位知名經濟學家説。

　　銀行人員遭仲介機構競爭

　　在銀行網點，櫃臺職員、理財經理、個貸經理等都是相對專業的拉存人員。但從事該行業的還遠不止此。

　　理財週報記者6月底在溫州調查時發現，一家投資仲介公司公開打出為銀行“拉存”的廣告。“市區建行需要8000萬資金(2個網點)，工行需要4000萬(2個網點)，溫州銀行需要1億(一個網點)，蒼南農行4000萬(一個網點)。直接過來開戶存錢，現場全額貼息，接受散戶。”

　　有的金融機構還開設專門的部門。如平安集團上海地區客戶拓展部門，目前正急於招聘拉存款的客戶經理，理財週報記者得知此消息後表示願意去應聘。

　　其間相關人員王經理多次打電話給記者催促儘快前去面試，當記者説明無學歷證書、無簡歷，僅在公關公司工作過。王經理表示一切都無所謂，“見面再説”。

　　應聘現場，王經理所在的客戶拓展部門共有60人，分為3個團隊，而他是一個團隊的負責人。他説，目前還需要10個人。不過理財週報記者深入了解後發現這家機構和銀行網點客戶經理拉存款的方式並不是相同，這裡主要是銷售産品，包括證券類産品、保險産品和銀行理財産品。

　　“試用期是3個月，如果在3個月加起來做到7200元，就可以留下來成為正式業務員。正式員工分為8級，7200-7800元是8級，提成是20%；7800-12000元是7級，提成是23%；12000以上就可以拿提成25%。”

　　“這裡其實比做網點拉存款的更好，我們銀行一些網點的櫃臺人員都需要出去拉存款。”他説道。