喬加偉

　　7月4日，“1000萬以上可以每天千分之二利息”、“存款送購物卡”、“超短期理財年化收益5%”……這些在上周嵌入我們腦子裏的詞彙仍在腦中縈繞。同事A(某城商行南京分行客戶經理)笑稱我們是得了職業病的“祥林嫂”。

　　整個6月份，特別是中旬以後，存款在各家銀行頻繁的挪移，追逐的更高理財産品和更高協議存款。6月下旬，不少銀行短期的理財産品年化收益做到了6.2%，個別最高達到8%。作為銀行銷售末端的客戶經理，一邊要説服客戶不要移走資金，一邊還要儘量挖掘新的存款增量。

　　“這工作做的真叫焦頭爛額，心累。”整個六月，營業點充斥著抱怨。

　　貼錢做理財産品

　　因購理財産品而過來的資金，處於認購和理財産品成立過渡期的，或者理財産品到期沒有挪走的，也算作我們的考核指標之一。因此我們這些客戶經理6月份和理財經理一樣大部分時間都在做同樣的事情：賣理財産品。

　　之後我跟同事學到竅門：用高收益吸引客戶，等資金轉過來以後，再告訴他這款産品已經沒了。比如現在一般的理財産品額度都能上10億，這些高收益的可能只佔幾億。有的客戶懶得再挪走資金，或者再等下一個投資機會，資金就短暫的停留在了我們行裏面。

　　當然這是冒著被客戶罵的風險。

　　同時我發現，我們賣的期限一個月以內，收益最高已經達到5%以上的幾款産品，並不是像合同裏面寫的投資票據類産品，而是行裏面自己貼錢來做的，資金並沒有做任何投資。

　　但是即便用盡這些方法，産品賣的還不是很理想，同事A説是因為我們行理財産品還是太保守了，同一期限的産品，深圳發展銀行能做到6.2%，農業銀行、中信銀行、民生銀行最高能達到8%。

　　6月29日，銀監會起草了《商業銀行理財産品銷售管理辦法》，我們幾個同事聚在一塊，談及是否以後理財産品規範了以後，客戶會不會不那麼折騰了。

　　但一個同事給大家潑了冷水，説東部某省銀監局一位高層的話：因為利率是管制的。商業銀行高息攬存，無非是提高利率，來吸收存款。這種事情永遠都存在，永遠都改不了，無論監管部門怎樣監管都沒用。而且銀行要爭存款，就是一個變相的利率補貼給投資者，這不能説是一件壞事。

　　72%年化收益率

　　6月15日，營業點全體員工開會。行長説，除了我們營業點上半年的零售存款任務4.7億外，接下來半個月，營業點還增加了額外的1個億的存款衝擊目標。以6月30日計算的存款增量為計算標準。

　　行長還拋出了殺手锏的話，説，除了客戶經理，不是每個人都有額度任務，但存款額度肯定跟以後的晉陞挂鉤。當然為了配合我們工作，領導也給我們個優惠禮包，就是月底前拉進來的存款，額度超過50萬的，利息在基本利率上浮，比如半年的利率可以到4%-5%。”

　　然而在接下來的這十多天的經歷看來，這個禮包顯然不夠。

　　我的一個同事，在搞定一筆100萬大額半年期存款時，搭上了2000塊的超市購物卡，當然還包括請客一頓。在私底下交流的時候，她還不無得意的認為這單做的還挺划算，“6月最後這十來天，短期的大額存款，私下都是要給人返點的，按每日萬分之一，在我們行放20天，成本就不止我那張卡了。”

　　幸而我在6月初已經完成不少額度，但此後領導與自己進行了一次單獨的“面談”，在聽完一系列諸如額度緊張、季末、貢獻、考核的關鍵詞後，我明白自己有了新的任務。

　　我開始通過盡可能多的渠道接觸一些尚未聯絡過的潛在客戶，甚至已經轉了存款過來的客戶。一個偶然但刻意的機會，我向自己熟悉的一位教授表達了自己工作的壓力和希望存款過來的意願。

　　這位教授説，現在銀行還是存款立行，你們壓力都大，我存個短期算幫幫你們。

　　6月28日，在母校辦完該教授劃款過來的所有手續，我卻沒有體會該有的喜悅感，“向身邊人開刀”讓我陷入自責。

　　而就在28日的前幾天，支行傳達新的通知，通知上説“截止6月30日，針對一些資金充裕的客戶，銀行可以直接按天適當‘買’一些存款，利息直接按天來算，6月30號前面這幾天，如果能夠把款放到7月1日後再轉走，1000萬以上可以每天千分之二計息，也就是1000萬一天2萬元利息，年化收益率就是72%”。就在我們都驚訝這個利率的時候，同事稱南昌的民生銀行已經用0.45%一天的利率來買6月30日的存款。

　　(文章內容來源於某城商行南京分行人士，某股份制銀行深圳分行人士的自述)