陳志龍

　　“不好意思，我的錢就跑出去一天，明天一早就回來。”南京一家國有大銀行的支行長朱衛，中午在食堂裏接到一條短信，氣得扔下筷子飯也不吃了。“又跑掉1000萬，這幾天存款嘩嘩地往下掉，都是給小銀行買跑了。”

　　李娟是一家省級外貿公司的財務科副科長，昨天突然接到一家銀行負責人的短信，“感謝對我們的支持，明晚6點，老地方吃飯泡澡。”過了會又來一條，“對不起，發錯了。”原來前面一條請洗澡的短信是發給她頂頭上司的，錯發到她的手機上了，“搶存款搶昏了頭。”

　　昨天是銀行業集半年末、季末和月末“三點一線”的考核時點，這段時間各家銀行不惜血本到市場“搶存款”的鏖戰到了最高潮，市場亂象背後的一些問題值得關注。

　　資金能人，一年上四天班收入十幾萬

　　南京城西一家銀行理財中心的VIP單間裏，一位副行長正緊張地和一家證券公司的大戶管理員核對兩份清單。他們前幾天請人從炒股大戶中開發新儲戶，答應上午把錢打進來的。錢一進賬，答應給人家的3%。日利息就要打給對方。記者注意到，新開戶的空白存摺上金額都是1元錢，另一份清單上打印出來的金額都以百萬、千萬計。

　　“3月底幫他們搞了1個億，銀行兌現了30萬，帶著大戶到日本去看櫻花，玩了一週。”這位證券公司的大戶管理員頗有成就感地告訴記者。“這些手上有客戶資源的能人，都是銀行的座上客，他們一年來上四天班，即每個季度末來一下，談好價格，比如今年3%。，他給人家2.5%。。如果能調動上億資金，一次穩賺幾萬元、一年能賺十幾萬，這對於一些有資源的人來説是很容易的事。”銀行業內人士説。

　　埋單者中，會有弱勢的貸款戶

　　一天3%。的利息，1個億就是30萬元，這可不是小數，在目前的嚴格利率管制下，這明顯不合規定的費用從哪出？

　　一家股份制銀行的行長介紹説，一般都在客戶經理的“營銷費用”中支，現在存款一般都按日均增量的5%。來給“營銷費用”。這錢除了用於平常的請客公關，關鍵時刻可以派上救急的用場。今年資金緊，有的業務員開出日息5%。的高價。他認為這可能是個人行為，把別的費用拿出來貼補，以完成這個考核期的任務。業內人士介紹，在貸款緊張的情況下，銀行與客戶關係不對等，也不排除有些銀行把這塊費用轉嫁給一些弱勢地位的貸款客戶，讓他們為之埋單。

　　蝦有蝦路，魚有魚路。“有政策”的銀行呼朋喚友買存款，給不了政策的銀行只好打感情牌，用各種辦法對大客戶存款“嚴防死守”，務求不被別的行挖了墻腳。“這個月就沒回家吃過一頓飯，有時一晚要陪三撥人吃飯洗澡。”一家股份制銀行的支行長説。

　　市場驚現“一天期理財産品”

　　在想辦法搞定大戶的同時，以鎖定6月30日前後資金為目的的超短期理財産品也開始熱賣，“最新特別推薦1天期理財産品，年化收益率6.3%，3天期理財産品，年化收益率6.5%，6月30日下午4點前申購結束，可通過網銀或者電話銀行申購，10萬起售。”記者昨天中午寫稿的時候，還收到銀行一條賣理財産品的短信，可見流動性緊張程度讓銀行一刻也不敢放鬆。

　　錢往高處走，誰給的價格高，就往哪兒跑，許多“不給政策”的國有大銀行這時候叫苦不迭。“怕節骨眼上出問題，端午節還特地買了幾百隻真空包裝的鹽水鴨送老客戶，可是鹽水鴨敵不過3%。的日息，誰跟錢過不去呢？”一家國有銀行城東支行的行長苦笑著告訴記者，這幾天被“買走”的資金至少在3個億，“現在的錢又不長腿，主要是通過網銀走，來無影去無蹤。”

　　都是考核指標給逼的

　　這種關鍵時點上的存款買賣“一日遊”由來已久，今年信貸和資金的過度緊縮，使得更多銀行不自覺地捲入其中。有些銀行為了不讓客戶的錢最後一天跑掉，絞盡腦汁想辦法，有的甚至在計算機的控制系統上搞點小名堂，設計一個程序，對劃出去的指令因系統故障而“不能解包”，只要堅守到下午4：30關門就好，這都是逼出來的。“我現在有28項一級考核指標，什麼經營規模類指標、效益指標、利潤和風險控制指標，而存款的同業佔比以及日均和存款指標都是核心指標，我這個行長要對數據負總責，存款如果不完成，考核一票否決。”南京一家國有大銀行的支行長頗為無奈地告訴記者。

　　季度末、半年末瘋買存款引發的資金大搬家也令監管部門十分關注。江蘇省銀監局局長于學軍與記者交流時説，商業銀行是經營貨幣資金和風險管理的特殊行業。現在有的銀行過於看重存款，考核過度、激勵過度，能拉到存款的人就是“大爺”，就是能人，這會帶來一系列的管理風險和商譽風險，而這一問題的背後是銀行業的過度膨脹，資本過度消耗，只有不斷靠拉存款來補充資本，這種粗放型的經營模式不可持續。時點上的資金的“一日遊”，不僅不增加銀行效益，無疑還是賠本買賣，只為了一個面子上好看，根子還在於考核體制。他認為，現在，銀行業的議價能力很強，利差高，效益好，傳統的考核體制沒必要太過於看重時點上的存款規模和市場佔比，因為過了這一天又“各自歸位”，這種搬家遊戲實在是很滑稽。各市場主體必須修正完善舊的考核辦法，不能像過去搞GDP崇拜那樣拉存款，那會搞亂了正常的市場秩序。當然，要真正從源頭上解決問題，必須加快銀行自身體制改革和産品創新的力度，加快利率市場化的步伐。