“尊敬的客戶，您好。為方便您及時還款，我行現已開通業務通道，現在提前還款無需排隊，還將獲雙倍積分。詳情請諮詢****。”近段時間，購買了城南心怡紫晶城的業主均收到銀行發來的可提前還款的短信。業主們很奇怪：“以前提前還款，要交一定的違約金不説，至少要排幾個月的隊。這盤咋回事喃？銀行咋個主動出擊了？”

　　意外

　　銀行主動發短信

　　向客戶“要”錢

　　李小姐2008年購買了城南心怡紫晶城一套120平米的房子，並從工商銀行辦理了40萬的按揭貸款。2010年，李小姐曾萌生提前還款的念頭，但去銀行諮詢時卻被告知，至少要等3個月才能提前還款，同時還需要交納一定數額的違約金。因為怕麻煩，李小姐放棄了提前還款，但上周，李小姐的手機上卻收到銀行發來的短信。短信上説，現在提前還款不但不用排隊，也不用交納違約金。對此，李小姐很是納悶，“才過去不到一年時間，銀行的變化咋這麼快？”

　　對於新增信貸額度收緊的預計，使 得銀行在房貸提前還款的態度上有了180度的大轉彎。成都商報記者了解到，包括中信銀行、招商銀行、成都銀行、農業銀行等在內的銀行都普遍出現了“鼓勵”按揭客戶提前還貸的現象。而個別銀行更是主動發信息通知客戶“提前還貸無需排隊”、“提前還貸免違約金”、“提前還貸獲雙倍積分”……

　　“我們目前合作的銀行有招商銀行、中信銀行、成都銀行、工商銀行等，據銷售部反饋的消息，這幾家銀行都不約而同地給客戶發了可提前還款的短信。”心怡地産某負責人向成都商報記者透露。隨後，記者從領峰、神仙樹大院、華宇陽光水岸等項目了解到，不少購買了房子的業主均在近段時間收到了來自銀行的“鼓勵”提前還款短信。

　　原因

　　存款準備金率一再上調

　　銀行現在很“缺”錢

　　6月16日，央行宣佈，從2011年6月20日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，凍結銀行資金約3800億元。這是今年以來，央行第六次上調存款準備金率，至此，大型銀行存款準備金率高達21.5%，再創歷史新高。

　　信貸緊縮的背景下，銀行從以前的“積極”貸款轉變為現今的“鼓勵”存款，態度發生了一百八十度大轉變。在各家銀行額度有限的情況下，“還錢容易借錢難”成為了行業裏的真實寫照。

　　“銀行現在額度越來越緊張，我們年初賣房子時辦理的按揭貸款，審批手續都過了，但到現在都沒放款。”金科地産有關負責人向成都商報記者透露，與金科一城項目合作的是農業銀行某支行，和其他銀行比較，農業銀行的信貸額度還算高的，但由於合作開發商較多，現在都在排隊等放款。

　　“當初我們考慮緩解資金壓力的問題，所以還選擇了幾家股份制銀行共同合作，但目前來看，銀行缺錢是全行業的問題。”心怡地産有關負責人告訴成都商報記者，考慮到國有銀行門檻高可能影響客戶貸款，他們選擇了與多個銀行合作，“我們和建設銀行、招商銀行、中信銀行、成都銀行、華夏銀行都有合作，每家銀行的額度不一樣，執行標準也不同，但目前還是積壓了。”

　　中信銀行某支行客戶經理認為，現在銀行主動出擊找客戶提前還貸也是迫於無奈：“銀行在早前的7折乃至8.5折房貸業務上已無利潤可言。所以當然希望7折房貸的客戶能夠提前還貸，一方面銀行的存貸比指標能得到緩解，另一方面利潤還會增加。”

　　成都商報記者 宋皇

　　提前還貸這道算術題，

　　我們幫你找答案

　　手裏有一些余錢了，是否拿來提前還貸呢？這成為不少購房者兩難的抉擇，為此，我們請教了銀行人士，給大家算筆明白賬，提前還款究竟划算不划算。

　　個案：劉先生2008年以100萬元購買了一套三居室，首付4成，向銀行貸款60萬元，20年還清。現在，劉先生手裏有20萬元余錢。

　　答案1：等額本息還款法，現在還款不划算

　　如果是等額本息還款法，用那20萬元提前還貸的話，最終將會節省利息156419.88元，最後還款期也由2028年11月提前到2020年10月。值得注意的是，與當初貸款時享受的7折利率4.16%相比，如今行情是基準的1.1倍，也就是7.48%，兩者之差為3.32%，而1年期定存之差才3.25%。

　　再加上使用的是等額本息還款法，且已進入還款中期，所償還的更多是本金，能夠節省的利息有限，還款意義不大。

　　答案2：等額本金還款法，3年內還款較划算

　　如果使用的是等額本金還款法，則要分兩種情況看：處在還款初期(3年內)，提前還貸是比較划算的，因為月供中利息多於本金；若還款期已過1／4，此後在月供的本金和利息構成中，本金開始多於利息，也不適合提前還款。