今年5月，長春某大學畢業的大學生張宜宣參加了一場招聘會，招聘會上一家單位的面試人員問他30歲之前的規劃。張宜宣説，自己要好好努力，準備買套房子和車子，儘快走進“房奴”、“車奴”的行列。也許是他對未來美好生活的嚮往，他很順利被該單位錄用。

　　張宜宣的表哥趙林在長春工作3年，今年年初通過長春房屋置換股份有限公司(以下簡稱長房置換)貸款買了一套房子。趙林説，自己工資3000多元，自從買房後讓房貸壓得喘不過氣來，生活標準降低不説，精神也備受折磨。張宜宣也覺得有壓力，做“房奴”真不容易。他告誡自己，一定要努力工作，多賺錢，早日買房。

　　長房置換經紀人趙女士説，房貸是目前大多數購房家庭開銷最大的一項，做“房奴”一定要提前做好各項準備。

　　技術準備：了解房貸知識

　　長房置換經紀人趙女士指出，貸款買房辦理房貸大有講究。目前的貸款方式很多，如分階段還款法、等額本金還款法、等額本息還款法、雙週供還款法等。

　　趙女士介紹了各種貸款方法的適合人群。她説，分階段還款法適合年輕人。由於年輕人剛參加工作，手頭資金緊張，這種還款方式允許客戶有幾年的寬限期，開始每月還款額低，隨著收入提高、經濟基礎的夯實，還款金額逐步提高。等額本息還款法和雙週供還款法適合收入穩定人群。等額本息還款法是指把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，收入穩定的家庭可以選擇。雙週供還款法縮短了還款週期，意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。工作和收入穩定的人，可以選擇雙週供。等額本金還款法適合高收入人群。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，在同等條件下所償還的總利息要比等額本息還款法少，但開始幾年的月供金額要比等額本息還款法高，對於收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

　　信用準備：積累自身信用

　　長房置換經紀人趙女士指出，信用記錄是個人的信用交易信息，包括個人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準貸記卡、賒銷、擔保、合同履行等社會經濟活動中形成的與信用有關的交易記錄。

　　某銀行信用部負責人萬女士説，選擇合適的銀行也能讓你得到實惠。平時要多注意自身在銀行的信用，儘量提高自己的信用度。同時，還可以把儲蓄、國債、基金等個人金融資産集中放在一家銀行，達到一定數量後，成為銀行VIP客戶，既能夠享受銀行提供的匯款手續費減免、櫃臺業務免排隊等服務，貸款時還可以享受一定利率的優惠。

　　市民李先生曾經因為信用卡問題一直不順。前年，他在某銀行辦理了一張信用額度1萬元的信用卡，交給妻子消費，後來，夫妻離婚，他忘了自己有張卡在前妻手中，當月前妻透支5000元，接到還款信息後，他要求前妻還。6個月後，他要貸款買房，意外發現自己無法辦理貸款業務。深究原因，是在6個月的時間裏，銀行系統裏存有他的“不良信用記錄”，而這個“記錄”又是源於前妻的未還款消費。

　　消費準備：理財量入為出

　　前面提到的大學生張宜宣走上工作崗位後，仔細審視了自己和女朋友大學4年的消費，覺得浪費不少。目前公司給的薪水是試用期2000元/月，轉正後2500元/月，這在同學中還算高的。張宜宣女朋友讀研究生，沒有收入。他們這樣的收入，如果不懂得理財，做“房奴”就得“喝西北風”。張宜宣準備每月發了薪水之後，把30%的薪水強制存入銀行，每個月堅持，日積月累，將來貸款買房、買車就有經濟支撐了。

　　張宜宣的媽媽聽了兒子的現狀後説，年輕人不怕賺的少，就怕有多少花多少，做“月光族”或者“負翁”。理財有一個非常重要的法則，即“九一”法則。當你收入10元的時候，最多只能花掉9元，要把10%存起來。隨著儲蓄增多，財務上的安全感不斷增加，內心變得祥和寧靜。養成儲蓄的習慣，並不是一件難事。

　　張宜宣的媽媽鼓勵兒子買房、買車，她認為像兒子這樣的孩子，上大學期間一直是有多少花多少，一旦向銀行貸款買車、買房，會養成被動還款的習慣。比如説發了工資，每個月第一件事就要交還房款、車款。這種被別人強制的行為，變成了一種自覺的儲蓄行為，生活質量提升，是一件好事。