石小姐今年27歲，單身，在廣州市一家國有企業從事文秘工作，工作穩定。目前在市中心有一套房産，貸款尚未還清，預備在5年內還清貸款，再買一套房 産，將現有住房出租，以租養貸。另外，石小姐還想再為自己購置一些重疾、養老等方面的保險。石小姐父母均為公務員，因此 家庭方面沒有什麼負擔。個人綜合資産狀況如下：

　　資産/負債：

　　石小姐在市中心的房産，買入時的價格為143萬，目前市值約為193萬。有50萬元的貸款尚未還清。現金及活期存款4萬元。企業債、基金、股票共計16.3萬元。借給親戚的貸款50萬元，很快將會收回。

　　收入/支出：

　　每月：工資收入2500元，借給親戚的貸款産生利息2500元。償還房貸3000元，衣食住行等開支2600元。

　　每年：25000元年終獎金。用於培訓等教育支出每年5000元。

　　保障：

　　單位提供社保、醫保。之前買過2萬元的萬能險，後賣掉。

　　根據石小姐的資産負債狀況，可以得出，石小姐的資産負債率約在19%左右，這個比例還是很合理的。但是，石小姐每月收入5000元，支出卻有5600 元左右，如果不考慮年終獎的話，就顯得略微有些入不敷出；如果可以量入為出的話就更好了；這是一個問題；再者，石小姐目前除了公司提供的社會保險以外，沒 有其他的商業保險，保障方面做得還不夠到位；這是另外一個問題；另外，保留4萬元的活期存款在銀行賬戶上，無形中也降低了資産增值的效率，有些可惜；這也 是一個問題。

　　綜合石小姐的資産狀況、理財目標，以及現在理財方案中存在的問題，做出以下建議：

　　1、保障方面，建議購置一些商業險。石小姐目前還處在家庭的上升期階段，並且以後的收入相應的還會有所增加，可以將保額設定在10萬元；保費在7000-10000元的範圍內也是可以承受的。兩個方案：一是購置一份重疾險。二是直接選擇一份綜合保障計劃。

　　2、活期賬戶中的4萬元存款，可以保留1萬元左右作為應急儲備金，其餘3萬元除繳納初期保費外，可以再投資一些流動性好的理財産品，例如一些開放式的 貨幣型基金。在我國，貨幣市場基金的收益被視為無風險收益，年化收益率應遠高於0.36%的活期存款利率。另外，貨幣市場基金具有很強的流動性，贖回是 T+1天到帳，搭配石小姐的信用卡使用，完全可以滿足贖回期間的流動性的需要。

　　3、年終獎金2.5萬元，以及親戚即將還回的50萬元，連同目前持有的價值16.3萬元的股票、基金、債券等，可以做一個完整的投資規劃。從石小姐的 投資偏好上來説，是比較激進的投資風格，建議可以將50萬元投資一個門檻稍低的基金。其餘的資金，建議石小姐可以根據自己的投資狀況進行組合，如果感覺自 己對市場把握不是特別專業和到位的話，還是購買一些風險稍低的理財産品，比如一些打新類的債券型基金，或者銀行的理財産品等等，這樣的話能夠從整體著眼控 制風險，也是兼顧了風險和收益的要求。 第一理財網