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單身女秘書理財:組合投資5年還清50萬房貸

發佈時間:2011年06月16日 13:52 | 進入復興論壇 | 來源:新浪財經


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  石小姐今年27歲,單身,在廣州市一家國有企業從事文秘工作,工作穩定。目前在市中心有一套房産,貸款尚未還清,預備在5年內還清貸款,再買一套房 産,將現有住房出租,以租養貸。另外,石小姐還想再為自己購置一些重疾、養老等方面的保險。石小姐父母均為公務員,因此 家庭方面沒有什麼負擔。個人綜合資産狀況如下:

  資産/負債:

  石小姐在市中心的房産,買入時的價格為143萬,目前市值約為193萬。有50萬元的貸款尚未還清。現金及活期存款4萬元。企業債、基金、股票共計16.3萬元。借給親戚的貸款50萬元,很快將會收回。

  收入/支出:

  每月:工資收入2500元,借給親戚的貸款産生利息2500元。償還房貸3000元,衣食住行等開支2600元。

  每年:25000元年終獎金。用於培訓等教育支出每年5000元。

  保障:

  單位提供社保、醫保。之前買過2萬元的萬能險,後賣掉。

  根據石小姐的資産負債狀況,可以得出,石小姐的資産負債率約在19%左右,這個比例還是很合理的。但是,石小姐每月收入5000元,支出卻有5600 元左右,如果不考慮年終獎的話,就顯得略微有些入不敷出;如果可以量入為出的話就更好了;這是一個問題;再者,石小姐目前除了公司提供的社會保險以外,沒 有其他的商業保險,保障方面做得還不夠到位;這是另外一個問題;另外,保留4萬元的活期存款在銀行賬戶上,無形中也降低了資産增值的效率,有些可惜;這也 是一個問題。

  綜合石小姐的資産狀況、理財目標,以及現在理財方案中存在的問題,做出以下建議:

  1、保障方面,建議購置一些商業險。石小姐目前還處在家庭的上升期階段,並且以後的收入相應的還會有所增加,可以將保額設定在10萬元;保費在7000-10000元的範圍內也是可以承受的。兩個方案:一是購置一份重疾險。二是直接選擇一份綜合保障計劃。

  2、活期賬戶中的4萬元存款,可以保留1萬元左右作為應急儲備金,其餘3萬元除繳納初期保費外,可以再投資一些流動性好的理財産品,例如一些開放式的 貨幣型基金。在我國,貨幣市場基金的收益被視為無風險收益,年化收益率應遠高於0.36%的活期存款利率。另外,貨幣市場基金具有很強的流動性,贖回是 T+1天到帳,搭配石小姐的信用卡使用,完全可以滿足贖回期間的流動性的需要。

  3、年終獎金2.5萬元,以及親戚即將還回的50萬元,連同目前持有的價值16.3萬元的股票、基金、債券等,可以做一個完整的投資規劃。從石小姐的 投資偏好上來説,是比較激進的投資風格,建議可以將50萬元投資一個門檻稍低的基金。其餘的資金,建議石小姐可以根據自己的投資狀況進行組合,如果感覺自 己對市場把握不是特別專業和到位的話,還是購買一些風險稍低的理財産品,比如一些打新類的債券型基金,或者銀行的理財産品等等,這樣的話能夠從整體著眼控 制風險,也是兼顧了風險和收益的要求。 第一理財網