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收入相差懸殊、投資理唸有分歧,先生收入雖高,但還背負97萬元的房貸,這樣的家庭該如何直面理財問題呢?或許,完善“頂梁柱”的保障才是首先要做的。
文 本刊記者 張安立
黃先生和太太有著8年的年齡差距,在理財問題上,也有著一些分歧。黃先生覺得,只要勤奮工作,收入就不成問題,投資理財只會頻添煩惱,而太太則認為,現在的家庭狀況安全性並不高,應對“頂梁柱”實行全面防護,同時增加投資力度。
頂梁柱撐起家庭財務開支
在廣告行業任職中層主管的黃先生今年38歲,他的太太今年30歲,在一家外貿公司任助理,兩人結婚已有2年,有一個可愛的女兒,今年2歲。
在收入方面,目前黃先生稅後月收入5萬元、太太稅後月收入3000元,黃先生和太太年終獎金稅後分別為10萬元和2萬元。
在支出方面,家庭每月的生活開銷在15000 元左右,包括保姆費用3000元、贍養雙方父母5000元、基本生活費用的開銷4000元、其他娛樂及太太購物花費3000元等。作為家庭的一項固定活動,每年,黃先生會帶著太太和女兒旅行一次,預算一般在10萬元。
黃先生的家庭資産較為清晰,在2007年,也就是黃先生結婚前,曾用個人積蓄購置過兩房兩廳商品房一套,貸款總額154萬元,每月房貸還款2萬元,目前貸款餘額還有97萬元。目前房子市價已經漲至約350萬元。
其他資産有股票市值30萬元,基金10萬元,活期存款50萬元及私家車現值10萬元。全家除社保外,無商業保險。
太太告訴記者,股票、基金賬戶的資金基本上處於無人料理的狀態,要不是最近梳理了一下,還不知道金額有多少。至於原本投入了多少,更是無從回憶。因為黃先生一直覺得,投資是件勞心勞力的事情,也就不怎麼過問,而太太又缺少專業知識,就只能眼看著賬戶“自生自滅”了。
太太注重保障和投資
在黃先生看來,如今的生活狀態挺不錯的,雖然沒有什麼明確的理財目標,但他也沒有感受到家庭財務有什麼問題。他覺得,只要工作不出現大危機,家庭資産將會節節攀升。
然而太太對此有些擔心,畢竟黃先生作為家庭主要的經濟來源,可實在是“傷不起”。她最想要的是給先生投保全方位的保險産品,為家庭資産加固。“我實在是難以想象,如果我先生的經濟狀況出了問題,我們家會是怎樣的。”太太説出了自己的擔憂。
同時,她也有些擔心家庭投資方式是否過於保守,畢竟,活期賬戶中的50萬元資金絲毫沒有能力升值,雖然現在股票市場波動很大,操作較難,但她仍然希望這筆錢能“活”起來,創造更多財富。
“我們兩個退休後,我還想要每年旅行呢,到時候收入又低、物價又高,會不會消費不起呢?”太太希望,通過一些簡單、易於操作的投資方式,實現退休無憂的願景。
每月收支狀況(單位:元) | |||||
收 入 | 支 出 | ||||
本人收入 | 50000 | 基本生活開銷 | 4000 | ||
配偶收入 | 3000 | 房貸支出 | 20000 | ||
保姆費 | 3000 | ||||
贍養父母 | 5000 | ||||
購物花費 | 3000 | ||||
合計 | 53000 | 合計 | 35000 | ||
每月結余 | 18000 | ||||
年度性收支狀況(單位:萬元) | |||||
收 入 | 支 出 | ||||
年終獎金 | 12 | 旅行 | 10 | ||
合計 | 12 | 合計 | 10 | ||
年度結余 | 2 | ||||
家庭資産負債狀況(單位:萬元) | |||||
家 庭 資 産 | 家 庭 負 債 | ||||
活期存款 | 50 | 房貸 | 97 | ||
基金 | 10 | ||||
房産(自住) | 350 | ||||
股票 | 30 | ||||
車 | 10 | ||||
資産合計 | 450 | 負債合計 | 97 | ||
家庭資産凈值 | 352 |