三四十歲“夾心層” 經濟支柱如何理財

　　作為社會的中流砥柱，年紀在30-40歲的青壯年被喻為“夾心層”，因為他們中大部分是上有老，下有小。這樣的人群承擔著生活的壓力和照顧老人、孩子的責任，身上的擔子確實很重，因此理財成了一門不可不修的課程。下面的張先生就是這樣的例子，我們來看看他是怎麼理財的.

　　張先生今年35歲，是一家公司的部門主管，年薪11萬元左右。妻子32歲，某私企行政人員，年收入4萬元。有一個剛出生的孩子。張先生父母都60多歲，為了方便照顧小孩，張先生的父母目前跟他們生活在一起。現有一套130平方米的三室兩廳住宅，市值約為70萬元左右，無房貸。張先生在2008年時另外購置了一套70萬元左右的公寓房，目前房貸10萬元，每個月還款1500元，現房産出租，租金正好和房貸相抵。因為張先生夫婦平時工作很忙，沒有注意理財，因此家庭結余全部存放銀行，目前銀行存款27萬元。寶寶剛出生時經朋友介紹買了一份兒童險，年繳保費2000元。平時家庭生活月開銷為4000元。張先生家庭每年會安排一次旅遊，費用在1萬元上下。

　　理財師分析認為，張先生家從表面看生活無憂，也積累了一定的財富，但隨著時間的推移，三代人各有各的人生目標、各有各的理財需求，擔子都壓在張先生夫婦身上，壓力也不小。因此，他需要做一個短期、中期、長期統籌的資金安排。

　　首先為給自己加保障。作為家庭支柱的夫妻雙方卻沒有任何商業保險，這是非常不合理的。根據張先生家庭的支出狀況，張先生出差多，應補充購買意外險。另外隨著夫妻雙方年齡的增加，建議配置全分紅型壽險，一方面有充足的保障，另一方面分紅可以彌補退休後生活開支的安排。

　　另外，補充父母醫療金可考慮債基。張先生夫婦的父母有基本退休工資，所以平時的生活開銷基本足夠，但醫療開支是將來必不可少的一塊。而且由於張先生父母已經年過六十，已不太可能通過購買大病醫療保險的方式來解決，只能自己準備一筆總額約10萬元左右的醫療儲備金。從張先生目前的資産狀況看，有25萬元左右的流動性資金是一直在銀行閒置的，建議張先生可以將這筆資金中的10萬元轉投資于債券開放式基金中，年均收益在5%左右。債券開放式基金安全性好，變現能力強，當需要用錢時隨時可以取出。

　　孩子方面主要是教育基金，這也得從現在開始準備。子女教育金的準備是家庭的剛性需求，張先生兒子剛滿1歲，若上大學的時間為年滿18歲時，張先生可以有17年的時間來準備，建議這筆資金的準備可以用定期定額投資于股票型基金的方式，既可獲得更高的投資收益，又可通過長期投資分散股票基金的投資風險。