預付卡推實名制堵腐敗漏洞 多用途預付卡市場將萎縮

　　此前一直稱國家將對購物卡實行實名制的消息終成事實，昨天，中國政府網挂出《國務院辦公廳轉發人民銀行監察部等部門關於規範商業預付卡管理意見的通知》稱，人民銀行、監察部、財政部、商務部、稅務總局、工商總局、預防腐敗局《關於規範商業預付卡管理的意見》(下稱“意見”)已經國務院同意，要求各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構認真貫徹執行。記者注意到，意見從規範商業預付卡管理、嚴肅財經紀律、防範金融風險、促進反腐倡廉等方面對購買預付購物卡進行規範。

　　市場情況

　　商業預付卡主要有兩類

　　近年來，使用購物卡購物已成人們日常購物的支付習慣，購物卡在減少現鈔使用、刺激消費等方面發揮著便利作用，然而與此同時，也滋生一些腐敗問題，如公款消費和收卡受賄。

　　商業預付卡以預付和非金融主體發行為典型特徵，按發卡人不同可劃分為兩類：一類是專營發卡機構發行，可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡；另一類是商業企業發行，只在本企業或同一品牌連鎖商業企業購買商品、服務的單用途預付卡。

　　意見指出，總體看，商業預付卡在減少現鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發揮了一定作用。同時，商業預付卡市場也存在監管不嚴、缺乏風險防範機制、公款消費和收卡受賄等突出問題，嚴重擾亂了稅收和財務管理秩序，助長了腐敗行為。

　　規範購卡

　　>>發行人

　　未經批准不得發行多用途預付卡

　　人民銀行嚴格按照《非金融機構支付服務管理辦法》規定，加強對多用途預付卡發卡人的監督檢查，維護支付體系安全穩定運行。“未經批准，任何非金融機構不得發行多用途預付卡”。

　　對商業企業發行單用途預付卡，意見稱：商務部門要抓緊制定行業標準，適時出臺管理辦法。金融機構未經批准，不得發行預付卡。

　　預付資金須與銀行簽訂存管協議

　　意見稱，多用途預付卡發卡人接受的、客戶用於未來支付需要的預付資金，不屬於發卡人的自有財産，發卡人不得挪用、擠佔。多用途預付卡發卡人必須在商業銀行開立備付金專用存款賬戶存放預付資金，並與銀行簽訂存管協議，接受銀行對備付金使用情況的監督。

　　不記名購物卡有效期不得少於3年

　　很多消費者都有這樣的經歷，有些卡過了有效期，但裏面還有資金。這些錢最終就變成一些商家或者發卡方無成本利潤。

　　為防止發卡人無償佔有卡內殘值，記名商業預付卡不設有效期，不記名商業預付卡有效期不得少於3年。對於超過有效期尚有資金餘額的，發卡人應提供激活、換卡等配套服務。

　　須按規定開具發票加強財務管理

　　意見指出：發卡人必須嚴格按照《中華人民共和國發票管理辦法》有關規定開具發票。稅務部門要加強發票管理和稅收稽查，堅決依法查處發卡人在售卡環節出具虛假發票等行為。財政部門要加強財務管理，嚴厲查處挪用預算資金、利用購卡進行公款消費等行為。

　　>>購卡人

　　個人購卡超5萬不得用現金

　　“規範商業預付卡的發行和購買，是防範利用商業預付卡洗錢、套現、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，必須進一步建立健全規章制度，加大執法力度”。對此，意見還從三個方面對購卡人進行了規範。

　　首先是建立商業預付卡購卡實名登記制度。對於購買記名商業預付卡和一次性購買1萬元(含)以上不記名商業預付卡的單位或個人，由發卡人進行實名登記。

　　第二是實施商業預付卡非現金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的，通過銀行轉賬方式購買，不得使用現金；使用轉賬方式購卡的，發卡人要對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

　　第三是實行商業預付卡限額發行制度。不記名商業預付卡面值不超過1000元，記名商業預付卡面值不超過5000元。

　　>>目的

　　治理收卡受賄等違紀違法行為

　　意見昨天還指出，治理收卡受賄等違紀違法行為，是加強反腐倡廉工作的迫切要求和重要環節，必須進一步狠抓落實，加大查處力度。

　　意見表示，按照《中國共産黨黨員領導幹部廉潔從政若干準則》和《中共中央辦公廳國務院辦公廳關於嚴禁黨政機關及其工作人員在公務活動中接受和贈送禮金、有價證券的通知》(中辦發〔1993〕5號)的規定，嚴禁國家工作人員特別是領導幹部在公務活動中收受任何形式的商業預付卡。凡收受商業預付卡又不按規定及時上交的，以收受同等數額的現金論處。對涉嫌受賄的，依法嚴肅查處。

　　企業反應

　　尊重國家法規

　　據了解，目前北京零售市場上存在各種購物卡，有各百貨商場、超市自己發售的購物卡，也有專門發卡機構發售的能在多個商家同時消費的購物卡。

　　記者昨天從北京多家發售過購物卡的商場和超市了解到，他們目前的發卡方式基本上是限定購卡的額度，對購卡人也不做硬性的身份信息的登記。

　　“我們今天知道了國家發的關於購物卡的文”，多家企業負責人這樣告訴記者，我們也會尊重國家的相關法規去操作。目前北京市面上最好用的商通卡的發卡機構是資和信公司，該公司表示，公司一直按照實名制進行售卡，但此前售卡確實上不封頂，公司已知曉國家相關政策，並按照規定進行操作。

　　專家説法

　　多用途預付卡市場將萎縮

　　中國支付體系研究中心主任張寬海表示，意見規定1000元以上金額的預付卡要採取實名制，這個額度是比較合適的，張寬海認為，家庭生活用品的購買需求，1000元基本可以滿足。意見的出臺，對規範非金融機構發行預付卡的行為能起到規範作用，對多用途預付卡的發卡數量和消費金額都將産生很大的影響，這塊業務將大大萎縮。

　　但他指出，一些美容美發店舖、洗浴中心、商場發行的在自己範圍內使用的單一用途預付卡並不在監管範圍內，這些機構歸當地工商部門管理。張寬海指出，預付卡的發行是一種對發卡單位信任的金融行為，是基於商業信譽産生的，是商家的一種促銷手段，有時吸存行為和促銷手段是分不清的，因此監管有一定難度。 (來源：京華時報)