多個城市個人房貸遭遇緩發 銀行審核要求提高

監管趨嚴 額度從緊 審批複雜 時間拉長

　　近期消息稱，在武漢、深圳、長沙、廣州、上海等地出現部分銀行停辦個人房貸按揭業務的現象。記者從傳出消息的幾大城市多方調查了解，部分銀行因調整信貸規模和節奏、審核要求提高，使申請房貸的客戶排隊等待時間延長，購房者感覺到辦理難度增加，“停發”實際上多為“緩發”。

　　在流動性監管趨嚴的背景下，“緩發”個人房貸反映了部分銀行資金面的“捉襟見肘”。專家表示，隨著各家銀行信貸投放結構和節奏趨於平穩，房貸的審批、發放有望更加穩定有序。

　　個人房貸“停發”還是“緩發”？

　　最近，廣州個體經銷商李達在買房時發現，出示營業執照、稅務登記證、存摺明細等資料辦理購房手續是不夠的。“現在還要出示收入的納稅證明，要去房管局打印首套房的房屋登記證明的原件，手續要求比以前嚴格多了。”

　　但當他把資料交給辦理房貸的銀行業務員後一週，貸款仍沒有審批下來，令他分外著急，“難道銀行真的停辦個人住房貸款了？”

　　不僅如此，一些開發商也感覺到辦理房屋按揭貸款的難度。漳州房地産開發商郭先生告訴記者，“去年該公司樓盤買家辦理個人房貸能夠享受七折、八五折優惠利率，現在只有九折。過去從申請到審批可能需要一個月時間，現在可能拖到三個月。”

　　記者在北京、廣州、武漢等地還了解到，部分銀行在辦理房地産個人按揭貸款時，確實出現時間拉長、手續複雜、利率上浮的現象。

　　但對於“停貸”一説，中行、工行的新聞發言人直接表示，目前該行全國各分支機構均不存在停辦個人房貸按揭業務的現象。興業銀行深圳支行個人房貸部主管人員表示，該行目前在深圳的貸款額度完全夠用，不存在停貸的現象。“據我了解，廣州、深圳的銀行同業並沒有出現停貸情況。”

　　記者走訪多家銀行北京網點時發現，北京地區各銀行的個人房貸發放都在按程序正常辦理。光大銀行北京分行西單支行個貸業務員表示，只要申貸客戶的資質優良、購房不是用於投機，審批能較快通過。“不過，要是信貸額度太緊，有時銀行確實會放緩個人房貸放款時間。”

　　“過去銀行裏一天一個客戶經理可能會約談三至四個房貸申請個人，但現在約談的人數明顯下降。這一方面是銀行對申請人的資質要求提高了，另一方面也確實有信貸額度緊張的因素。”工行北京分行某支行網點個貸員對記者如此表示。

　　光大銀行大連分行信貸部門人士告訴記者，該分行並沒有下達停發個人房貸的要求，支行出於內部考核壓力一般情況下不會擅自停發個人房貸。“銀行‘停發’個人房貸，其實多為‘緩發’。”

　　流動性收緊迫使銀行信貸調結構

　　興業銀行總行高管向記者透露，個人房貸業務回報相對較高、不良率較低、還能幫助銀行擴大基礎客戶群，很難成為銀行放棄的業務。

　　作為銀行優良資産之一的房屋按揭貸款，如今卻要緩辦，這如實地反映出銀行業目前流動資金緊縮的現實。

　　2010年以來十次上調存款準備金率，大型銀行存款準備金率已達20.5%的歷史高位。銀監會此前表示，正在起草指導商業銀行實施新監管框架的相關標準，並要求商業銀行撥貸比在2013年達到2.5%。有跡象顯示，銀監會還將採用“日均存貸比”這一指標來監測銀行流動性管理能力。

　　“存準率不斷調高，監管指標層層加碼，加上差別準備金率調整，銀行所面臨的資金面日益緊張，”中行戰略發展部副經理宗良説。

　　2010年年報顯示，13家上市銀行中有8家存貸比超過70%，逼近75%的監管紅線，招商銀行、交通銀行、深發展、中信銀行、民生銀行、興業銀行、光大銀行和中國銀行“榜上有名”。

　　中國人民大學金融教授趙錫軍認為，在這個情況下，一些存貸比比較高的銀行，不得不控制貸款發放的規模和數量。“在目前資金緊張的情況下，銀行會更加注重綜合收益率，可能會先‘緊著’收益率高的項目放款，因此會出現延遲個人房貸放款的情況。”

　　“資金面緊的情況下，銀行議價空間不斷擴大，一些中小企業利率甚至能上浮40%，客戶經理辦理個人房貸的積極性明顯下降。”光大銀行大連分行的業務員如是説。

　　興業銀行深圳分行主管表示，“銀行都在做轉型，一些個人經營性貸款業務回報比房貸高出不少，個貸業務逐漸轉向收益率高的業務。”

　　此外，國家對房地産市場的調控也是重要原因。“隨著房地産等調控措施日趨嚴格，銀行出於風險考慮，對於房貸的發放將會更加謹慎，審核時間自然有所延長。”趙錫軍説。

　　國泰君安證券分析師表示，由於監管層對房貸風險的一再提示，銀行可能會適當降低房貸業務的比重。

　　“緩發”是長期還是暫時？

　　對於部分銀行“緩發”個人房貸，專家表示只是暫時現象，民眾無需過分擔憂。

　　交通銀行首席經濟學家連平認為，由於貨幣政策從適度寬鬆轉為穩健，今年初各大商業銀行都主動減少了新增信貸規模，更加專注于信貸結構調整。“此次個別銀行個人房貸停發應該只是銀行暫時性調整。”

　　“銀行的信貸投放額度在年初就已經基本制定下來，某個時點上出現信貸衝高或是放貸款延緩，都是在調節信貸投放的節奏，不足為奇。”宗良表示。

　　“個別地區的小銀行個人房貸放款放緩並不是銀行業普遍現象，購房者無需過於緊張。”胡新智表示，小銀行通過盤活銀行資産、加強信貸投放管理之後，央行對其的信貸額度控制會相對放鬆，其資金狀況可能會有鬆動，拖延房貸申請的狀況可隨之緩解。符合國家政策要求的購房者也可以轉向資金充足的大銀行申請貸款。

　　“在漳州地區，某些小銀行個人房貸執行利率上浮，中行還執行首套房利率九折優惠政策。”中行漳州支行個貸部營業員説。

　　信達證券分析師饒明認為，房地産貸款適當壓縮不會對銀行利潤和資産造成過大的影響。

　　連平表示，個人房貸發放從嚴，有利於遏制投機性購房需求，整體有利於我國房地産市場的穩定健康發展。“相信隨著市場流動性逐步恢復常態，監管層對信貸發放的控制趨於穩定，房貸的發放將更加穩定、有序。”

　　文/新華社記者蘇雪燕吳雨（北京青年報）