保險公司有望賣基金 金融混業經營時代或開啟

　　每經記者 李聽 發自上海

　　繼中國保監會日前發佈 《保險公司委託金融機構代理保險業務監管規定(徵求意見稿)》(下稱“意見稿”)之後，昨日，市場有消息稱，中國證監會和中國保監會近期可能出臺文件，允許保險公司銷售基金，不過，該消息並未得到證監會和保監會的確認。

　　在靠近上海人民廣場附近的一間辦公室內，某外資保險公司上海個險銷售渠道負責人對 《每日經濟新聞》記者表示，金融混業是未來金融發展的一個趨勢，雖然短期內金融混業經營還是受到限制，但發展方向是可以預測的。比如某外資金融機構，要為中國客戶提供一站式的金融理財服務，首先要解決的是銷售渠道的問題，技術、産品都不是擔心的問題，關鍵是一支本土化的專業銷售團隊。該負責人表示，作為一家外資保險公司的銷售人員來説，按照現有的銷售額來計算，銷售人員的收入並不高，這樣很難打造一支高素質的專業銷售團隊，如果營銷員渠道可以代銷其他理財産品包括基金産品的話，將有利於提高銷售人員的專業度和收入水平，對保險公司穩定隊伍是一件好事。

　　“混合金融”是未來趨勢

　　市場消息稱，保險營銷人員通過相關資格考試以後，或將可以代銷基金産品。《每日經濟新聞》記者了解到，其實實踐已經走在了理論的前面，對保險銷售人員來説，以“居間人”的身份向其保險客戶“銷售”基金並不是一個新話題。

　　此前，只有銀行、證券公司、投資諮詢公司才有資格代銷基金，如果保險公司獲准銷售基金，則此前一些保險公司的代理人或者 “理財顧問”奉行的“一站式”綜合金融銷售服務將會成為可能。

　　一位保險公司代理人向記者表示：“這對代理人來説是一件好事，儘管我們此前也跟客戶説，我們提供的是一站式的理財服務，其實也只是保險而已，或者此前只是把投連險包裝成‘基金中的基金’向客戶銷售而已。根本談不上一站式的金融理財銷售服務。有時候即便向客戶傳達一些理財方面的信息，也只是為了體現自己的專業度，便於向客戶銷售保險而已。”

　　接受《每日經濟新聞》記者採訪的一位保險公司人士稱：“如果可以在更多的渠道銷售保險。這對保險公司和非保險金融機構都是一件好事。”

　　《每日經濟新聞》記者在某中型中資保險公司支公司總經理處了解到，該支公司近期舉行的一些産品説明會，多是和相關證券公司、基金公司合作舉辦，有助於“深度發掘”客戶需求。

　　或有助於保險營銷員轉型

　　《每日經濟新聞》記者了解到，今年中國保險業面臨著兩個變局，即銀保渠道原本佔據保費收入的半壁江山，但銀監會、保監會連續出臺文件，規範銀保渠道銷售行為，給渠道發展帶來挑戰。與此同時，保險營銷員收入競爭力下降，壽險業營銷員隊伍發展呈現放緩態勢。

　　“現在個險銷售隊伍負增長成為保險公司面臨的一個難題。儘管公司企圖通過加大培訓和支持力度，來提升銷售人員的單位産能，幫助銷售人員提高收入，從而穩定公司的營銷隊伍。但結果不是很理想。如果保險機構可以銷售基金的話，希望能夠藉此提高我們營銷隊伍的專業化和戰鬥力，讓公司和銷售人員都有好的收入。”一位接近保險公司管理層的人士表示。

　　一位不願具名的保險分析師表示，保險機構代銷基金産品對基金公司的影響不大，基金公司的收入來自管理費，這個要看資産規模。對保險公司來講，因為主營業務差距比較大，也沒有太大的影響。而且現在的一些保險公司已經在賣和基金類似的“投連險”産品。