如何讓理財産品自動加息

　　隨著央行再次上調存款利率，銀行的轉存業務又忙了起來，許多人都抱怨銀行為何沒有開通自動轉存功能。從目前情況看，要讓銀行開通個人儲戶的自動轉存功能，可能還要有很長一段時間。不過理財專家提醒，目前市場上有部分理財産品事實上已經具有變相的“自動加息”功能，如果有需要，投資者可以重點關注這類産品的“玩法”。

　　利率聯動産品多從目前的人民幣理財産品來看，雖然沒有直接與利率挂鉤的理財品種，但是一些商業銀行已經推出了間接相關的産品。其中最具代表性的，就是上海銀行推出的國內首款與Shibor(上海銀行間同業拆放利率)挂鉤的人民幣理財産品。它的收益率與每一觀察日一週Shibor挂鉤，以此確定下一計息週期的具體收益率水平。從Shibor的表現來看，由於金融機構對加息的強烈預期，Shibor利率往往會出現大幅上揚，從而使投資者獲得較高的收益。值得注意的是，由於Shibor不僅受到利率預期影響，還受到資金面寬裕與否的影響，因此這款産品的最終收益，與市場的加息幅度並非完全正相關。

　　與人民幣理財産品相比，保險市場上直接與利率聯動的産品卻上演著“你方唱罷我登場”的好戲。像人保財險的“金牛第三代投資保障型家庭財産保險”、華安保險的“金龍收益聯動型家財險”，其收益率都能與銀行利率聯動，並讓投保人在獲得穩定收益的同時，還能彌補家庭財産快速增長出現的保障空缺。但需要提醒的是，這類投資型家財險的退保費用一般較高，對於投保者來説，還是要衡量資金流動性與實際收益率的平衡關係。

　　巧妙選擇避風險 隨著人們理財觀念的日益加強，許多人已經將購買貨幣市場基金作為加息後的理財選擇。從原理上來看，由於貨幣基金流動性好，在市場利率上升時，能有效防範加息帶來的債券價格波動的影響。同時，在進入加息週期的市場環境下，新進的申購資金，可以投資加息後收益率更高的短期債券，享受市場利率上升帶來的收益率增長。但是從實際情況來看，貨幣市場基金的收益率差距還是非常大的，對於普通百姓來説，要想能夠使得收益隨加息“水漲船高”，還需要根據近期的表現，選擇收益好的貨幣基金建立起投資組合。

　　除了貨幣基金之外，一些發放貸款的信託計劃收益也會隨加息而上揚。與一般的理財産品不同，信託計劃的門檻往往較高，對於普通投資者來説，就需要對於信託資金投資的項目進行仔細分析。值得注意的是，目前一些銀行推出了信託投資型人民幣理財産品，對於資金量不大的投資者來説，可以是一個選擇。

　　確定方法細思量 從目前的情況來看，隨著近期CPI的日見走高，央行在不遠的將來再次加息並非不可能，這就需要投資者根據自己的實際情況，在選擇理財産品的時候仔細權衡。

　　對於普通百姓來説，在選擇能夠自動“加息”的理財産品的時候就需要關注投資門檻、投資期限、收益率、流動性，以及自己的風險承受能力。特別是那些追求高收益的投資者來説，更需要關注上述幾個方面的因素。 方善法