理財攻略也看年齡段 大齡剩女投資首套房是良方

　　是不是一提到“理財”兩個字就頭疼？不同的年齡、收入水平、家庭狀況、職業狀況等所需要的理財方式都不盡相同。

　　其實理財也不是很難，看我們編輯給分析的幾個理財類型，可以給大家做個參考噢！

　　類型一：中年夫婦

　　目的：兒女婚嫁、自己養老、提高生活質量

　　宜：為家庭經濟支柱（主要收入者）購買人身保險，根據年齡、身體健康狀況、職業性質等選擇意外傷害險、重疾險、壽險等；

　　對兒女婚嫁的中期剛性需求，可選擇相對穩健、又具有相當收益率的指數基金作為投資工具；

　　人生除了賺錢，還有更豐富的內容，在擺脫基本生活壓力後，完全可以在精神層面提高自己的生活品質，比如多辟出時間參加一些朋友的聚會，通過旅遊、健身、交際等社會活動，開闢更開闊的生活空間，獲得更多的朋友豐富自己的人生；

　　在有序地設定好幾筆資金的配置比例後，後期的動態管理和調整也非常重要，要根據家庭的結構變化、收入支出的變化、股市的變化，對資産配置進行調整和轉換；如果家裏還有住房貸款，在這個階段可以考慮提前還掉。

　　忌：賭博心態，一次性投資；心急亂投資，尤其是對自己陌生、不擅長的領域和産品；道聽途説；忽悠人和被人忽悠。

　　類型二：大齡剩女

　　目的：攢錢、買房、找對象

　　宜：改變消費習慣，控制日常消費，尤其避免某些不必要的高消費，培養儲蓄習慣，最好學會記賬，並做開支預算，不能因為暫時沒有家庭負擔就大手大腳；現在沒有結婚生子，不等於將來沒有，必須儘早規劃未來的生活；如果還沒有房子，可以考慮買首套房，投資居住兩相宜；在對象“低估值”時，以投資未來的心態尋找另一半，遇到“潛力股”，不妨主動出擊，在競爭者還未發現時將其攬入懷中。

　　忌：“啃老”、“月光”、“寅吃卯糧”；“面子工程”、虛榮心、不相稱的奢侈消費；生活沒有規劃，享受當下，不考慮未來；做事想法太自我，不顧及別人的感受；對另一半抱有車子、房子、票子、面子全部都有的不切實際的幻想。

　　類型三：已婚育兒

　　目的：優生優育、撫養後代

　　宜：如果沒有房子自住，屬於典型的“剛需家庭”，就不必猶豫，儘快買下，安居方能樂業；儘快建立家庭儲備金，按照3-6個月的家庭支出準備，可以部分購買貨幣基金、銀行理財産品等，變現方便，提高閒散資金的收益；養成記賬習慣，尤其寶寶出生後，各項開銷劇增，記賬有助於量入為出、合理規劃。

　　在産院選擇、月子照顧等問題上，不是花錢多效果就好；不應迷信早教機構的誇大宣傳，花費大量資金在胎教、早教上；政策允許並準備生二胎的夫婦一定要做好三個準備：一、子女教育金準備。二、夫婦心理準備（四口之家、連續育兒生活、適當放棄夫妻部分個人生活和事業）。三、夫婦養老金準備。

　　若是單親家庭，應當為孩子建立培育費用專戶，堅持定額定投，可考慮使用增強型的定投方式，即將定投和恒定混合策略配合使用；可以考慮投資一定比例的黃金，作為家庭資産的安全墊；跨越失敗的婚姻，把個人生活、工作、培育孩子安排合理，給孩子創造一個健康輕鬆快樂的環境；可以考慮通過保險轉移風險，單身父母是家庭支柱，是孩子的唯一指望，給自己足夠的保障是對孩子的負責；如果條件合適，可以考慮再婚，畢竟，重組家庭也是一次家庭資産的重新整合，生活成本會下降，家庭抗擊風險的能力也會大大增加。

　　忌：愛嬰早教培訓存在攀比心理，越高級越好、越貴越有效；過早地給孩子購買諸如健康保險、意外保險等保險理財産品；

　　選擇托幼機構也是捨近求遠，勞師費錢，犧牲孩子、家長的休息時間。定額定投半途而廢；望子成龍、望女成鳳，給孩子提不現實的要求，強迫自己強迫孩子；盲目投資高風險産品；想太多的財務目標，給孩子太多的壓力。

　　類型四：空巢老人

　　目的：養老、醫療保障 /有意義地利用多餘資産

　　宜：逐步清空現有股票賬戶。除非你是職業投資人士，否則一旦超過50歲，就離開所有標榜能夠一年賺大於10%的投資項目；債券、定存的基礎資産永遠不能丟，可以選擇自己能夠理解的一些低風險銀行理財産品，可以考慮買入少量實物黃金以抗通脹；家庭設立重大疾病保障基金，以高流動性銀行理財産品為主，或長短期結合儲蓄亦可。

　　保持身心健康，享受當下最重要，把更多的精力投入到生活本身，閒情逸致、頤養天年；如果沒有更多的退休收入或資産積累，可考慮以房養老；如果有更多的閒錢，適當做些慈善，對於擴展心胸、達觀人生也有良好的心理暗示作用。

　　忌：因為忙著賺錢而損失睡眠；因為急著賺錢而爭吵惱怒；因為投機取巧、貪小便宜，而因小失大；過於節儉、捨不得開銷；心中只有兒女，即便孩子不在身邊，也要為他們積攢錢財或承擔債務。

　　類型五：職場新人

　　目的：賺錢、買房、職業規劃

　　宜：職業規劃意味著收入的增加，充電及個人素質的提高非常重要；如果有積蓄，可考慮投資相對激進的高風險産品，家庭（個人）投資性資産比例應在50%以上；如果提前還房貸未必是最好選擇，將有限的資金投入到自己的成長髮展上，其收益遠大於利率；目前房價已在高點，投資性買房恐怕不適宜。

　　忌：以投資保值為目的，購買二套房；頻繁跳槽，不專注事業；投資保守，長期持有貨幣資金等低回報率産品或簡單儲蓄，把金融資産躺在銀行睡大覺；過度消費、超前消費。