巧理財才能理好財 普通家庭黃金投資莫超三成

　　隨著收入水平的提高，清遠人越來越重視對個人和家庭財富的打理，而不願把錢財閒置在銀行裏成為“死錢”。然而，不少市民對於理財技巧疏于了解，究竟如何才能理好財、如何才能讓財生財？這些問題仍然困惑著市民。專業理財人士認為，普通投資者必須掌握理財的奧秘：理財要能取“巧”。要學會合理運用各種工具，只有在“巧”字上下功夫，才能真正理好財。

　　理財先學看經濟指標

　　市民王先生在清遠某事業單位上班，看身邊的年輕同事炒股的炒股，買黃金的買黃金，個個都有生財之道，有些人的投資收入甚至要比工資收入還高，今年40歲的王先生也動了投資理財的念頭，想著能夠賺點外快進一步改善家裏的經濟條件，將來到不能動彈的時候多少也有個積蓄，同時還可以避免通貨膨脹帶來的風險。

　　聽人介紹黃金近幾年穩中有升，非常適合投資，王先生便在某商業銀行清遠分行辦理了黃金理財業務。而王先生對理財知識知之甚少，基金、股票等專業術語王先生一聽就頭暈，辦理業務後便把理財一事拋之腦後，放手讓銀行理財工作人員操作。不料幾天之後，理財工作人員告知該段時間恰逢金價動蕩下調，王先生的投資項目虧損不少。

　　“理財是什麼？就是讓自己的財富能有效保值、增值。”清遠理財專業人士劉俊強介紹，進行投資理財，投資者必須先學會基本的理財知識，首先要看懂經濟指標。“如果你不懂得看經濟指標，不明白各項經濟指標背後的含義，那你永遠都不可能理好財。”如一般認為物價上漲會帶來財富的變相縮水，當CPI漲幅超過3%時，通貨膨脹就來了，超過5%，則意味著正面臨嚴重通貨膨脹，“巧”理財顯得更有必要。

　　對普通老百姓來説，利率和CPI是大家現在最熟悉、也最關心的經濟數據。不久前央行加息了，存在銀行的錢收益增加。“然而，當1月份4.9%的CPI漲幅對外公佈時，投資者應該明白，存錢是不划算的。”劉俊強強調，看懂經濟指標是理好財的第一步。

　　“存錢是否划算，和利率、物價水平是息息相關的，當存款利率低於物價漲幅時，就意味著存錢不划算，如果只是一味追求存款收益，而忽略物價漲幅，你的理財就是不完善的。”

　　理好財的第二步是巧用利率調整。每一次加息，都會帶來存款收益的變化，不少人也會急著去銀行辦理轉存，專業人士則認為，並不是每一筆定期存款在加息後都適合辦轉存，如果沒掌握好時間點，或許還會損失利息。

　　理財從娃娃抓起

　　春節剛過，小朋友收穫了壓歲錢，大人們拿到了年終獎。説到壓歲錢的用途，理財專家提供了幾個渠道：教育儲備金、兒童教育金保險、親自定投、黃金等。劉俊強認為，針對這些收入的理財，應該讓孩子參與進來。比如説教育金保險或是親自定投，這類投資完全可以由父母協助孩子開立賬戶，然後把孩子積累的壓歲錢投進來，其最終目的不是要賺多少錢，而是時刻讓孩子知道壓歲錢的去向，讓他們了解這中間的賺錢道理和潛在風險，“巧妙培育孩子的財商。”

　　剛上小學一年級的小軒過年時一下子成了“萬元戶”。媽媽李女士希望從今年起列一個透明賬本來管理這筆壓歲錢，希望這樣能培養孩子的理財能力，然而這筆錢該如何管理？小軒以前的壓歲錢都在不知不覺中被花掉了。李女士希望通過保險強制自己將一部分壓歲錢存起來，專門用作小軒的教育基金。李女士想到了購買教育基金保險。

　　“教育金保險其實大可不必著急購買。”某保險銷售公司的業務經理吳倩説，“在買保險之前，投保人應該思考清楚為什麼要買保險和要買什麼樣的保險，千萬不能因為大家都買了就衝動投保。”

　　目前，按照市場上保險的種類劃分，兒童險可分為意外險、醫療險、重疾險和教育金保險；按照收益種類又可分為普通消費型保險、返還型和具有理財以及投資功能的萬能險、投連險等。理財專家建議李女士要先想清楚：是想為女兒增加保障，還是想在享受保障的同時更注重收益，還是注重儲蓄功能而強迫自己存錢？因為保險繳費時間較長，一旦投保就儘量不要退保，否則將損失慘重，不能因為追趕潮流而成為“險奴”。

　　關於年終獎打理，不少市民決定拿來提前還貸。而理財專家認為，只要市民能獲取超過貸款利率的收益，就沒必要提前還貸。比如有些市民當初申請的是7折房貸，雖然加息了，但算下來現在也不足5%，而如今買一些銀行或保險公司的理財産品，年化收益率很容易超過5%，提前還款就不划算。

　　不少市民為防止發生貸款逾期，總會一次性在還款賬戶中存入很多錢，這本來是一個很好的習慣。不過，如果把這筆錢用巧了，也能獲得更高收益。比如説，市民可以與銀行簽訂一份協議，約定每個月固定從賬戶上扣除多少錢用於還房貸，而剩餘的錢則可以靈活購買銀行的短期理財産品，無論怎樣，它都比把剩餘的錢放在賬戶裏，享受0.4%的活期利率收益要高得多。