通脹時代理財需趁早 合理規劃5年買下150萬房

　　理財與家庭幸福息息相關。我們每人都對自己的家庭生活有過各式幸福的憧憬：或是籌劃已久的戛納威尼斯之旅、或是週末鄉間別墅的小憩、或是孩子收到的世界名校錄取通知書，或是退休後重拾起的集郵冊和蝴蝶標本，抑或是擁有夢想中屬於自己的一家咖啡店。而所有這些夢想，無不始於此刻。通過精明獨到的投資理財，這裡每一條金色的希冀，都能成真。正所謂“一年之計在於春”，匯豐財富管理邀您一道及早播種，豐收到“家”。

　　理財規劃需趁早 家庭夢想不太遠

　　有人説“60後有細軟，70後有房産，80後有欠款”，每個人群，每個人生階段都有自己的財富觀，且因為成長經歷和經濟環境的不同而大相徑庭，但他們核心理念是相通的，即通過合理的理財規劃，實現夢想的生活。

　　通脹率維持高企的當下，“今朝有酒今朝醉”的聖人境界恐難以指導現代人的價值觀。因此，主動出擊，投資理財，讓現有資産“活”起來，為實現明天的生活夢想打下基礎，對於家庭和個人來説是至關重要的。然而，家庭理財不是撞運氣，也不是盲目押寶。沒有規劃的理財只會南轅北轍，落得慘澹收場。只有合理的理財規劃才能幫助家庭和個人實現自己的目標，生活得更好、更安心。那麼如何規劃理財呢？不如從以下三個方面開始吧！

　　1. 把夢想畫出來

　　人生中的每一個階段，家庭或個人都可以同時擁有幾個理財目標，換句話説就是你想實現的夢想，或者對未來理想生活的描述。泛泛之談的“賺錢”並不是理財目標。“賺錢買房”只是我們生活的願望，並不是理財目標。明確的理財目標應該可以貨幣形式進行衡量，並且有實現目標的期限。例如，我要在5年後買價值150萬的房子。只有這樣，我們才更有目標和毅力開源節流，實現家庭和個人的願望。

　　確定家庭理財規劃目標首先要了解自己的人生階段，因為在人生的不同階段，自身的財務狀況、家庭責任和家庭理財需求的重點都會有所不同。只有針對不同理財需求進行分析，才能明確家庭理財規劃目標，按照主次順序，逐一實現。

　　通常而言，成年之後的人生可以分為以下5個階段：

　　步入社會期：這個時期年輕，有衝勁，事業剛起步，收入有限，生活開支相對較高。個人和父母保障是個人理財規劃的重點，可以從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。

　　成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期，家庭收入和支出都不斷增加。若是雙薪無小孩的“新婚族”，家庭保障和投資積累是理財規劃的重點；而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財規劃需要將孩子教育金儲備納入考慮範圍。

　　子女成長期：家庭收入達到頂峰，子女的教育支出是家庭支出最主要的部分，父母開始步入中年，家庭理財規劃需要以子女教育需求和退休規劃為重點。

　　空巢期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財規劃目標以退休規劃為主。

　　退休老年期：這一時期開始享受之前退休規劃的成果，財産傳承可以作為理財規劃的目標。

　　財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積。家庭理財計劃也決不能流於“紙上作業”，畢竟有目標才有動力，及早明確理財目標，方為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。

　　2. 為夢想做功課

　　正所謂“知己知彼，百戰不殆”， 有了明確的理財目標之後，還不能急著盲目行動，以避免踏入理財誤區。我們應該對自身和進行更深入了解。所謂了解自己，主要包括了解自己的風險承受能力和掌握家庭的財務狀況兩個方面。

　　風險偏好是影響家庭理財規劃的重要因素之一，每個人的風險承受能力是各不相同的。通過專業機構的風險承受能力測試問卷，就自己投資經驗、投資風格、投資偏好、投資期限等方面進行綜合測評，了解自己的風險承受能力，才能尋找更適合自己的理財産品。

　　通過了解家庭收支，掌握家庭財務狀況，看似繁瑣，卻是理財規劃中必不可少的過程。就像一個指揮作戰的將軍，如果他不知道自己手上有多少戰鬥力，就直接指揮戰鬥，你能想像他的結局嗎？理財規劃實際上也是一場曠日持久的戰爭，我們必須充分運用手上的資源，贏得勝利，實現財富的保值增值。

　　根據風險偏好和家庭財務狀況，結合不同人生階段的理財需求，通過科學的理財工具，我們就可以進一步分析家庭目前存在的資金缺口，從而制定適合自己的理財規劃。

　　理財規劃雖然是個人私事，但是很多人未必能對自己財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少人因為工作繁忙無法跟進市場變化。所謂“術業有專攻”，在財富管理和理財規劃的階段中，尋求一個值得信賴的金融夥伴可以幫我們分析財務狀況，辨析投資風險，提供多樣化的理財産品供我們選擇，最終實現我們的理財目標。