元旦起執行房貸新利率 房奴熱議還貸省錢新招

　　12月20日，市民李先生去銀行ATM機上存了3500元，還了今年最後一次房貸。從下個月開始，由於加息因素，他每個月的還款金額將上升100元左右。而隨著房地産調控措施的出臺和銀行貸款的收緊，目前不少市民表示已經很難申請到房貸，更不要説拿到利率優惠了。因此，在高通脹的今天，各種“省錢攻略”也在“房奴”中間悄悄流傳開來。

　　新招之1 變更還款方式

　　“省錢新招”裏，有一條是“變等額本息還款為等額本金還款”。據了解，目前更多房貸客戶選擇的是等額本息還款方式，即按按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，還款人每月還給銀行固定金額。

　　“省錢攻略”稱，在利率長期保持穩定的情況下，等額本息更合算；但在加息預期之下，由於等額本金還款方式在初期償還較大款項，但利息總負擔相對較少，所以改為等額本金還款可節約不少支出。

　　記者詢問銀行得知，目前大部分銀行允許貸款者轉換還款方式。但這種“省錢招數”並不是對每個客戶都適用。比如在還款初期，選擇等額本金還款，每個月相對需償還更多金額，客戶應考慮自己的經濟承受能力，避免因還款壓力大而影響生活。

　　新招之2 固定房貸利率

　　“省錢攻略”稱，若能固定房貸利率，便可鎖定房貸成本。所謂固定利率房貸，即在貸款期限內，不論銀行利率如何變動，借款人都將按合同規定的固定利率支付利息。但實際上，據記者了解，這種做法的可行性並不強。由於加息預期明顯升溫，浮動利率房貸業務的利息收入超過固定利率房貸，因此出於盈利角度的考慮，滬上多家銀行已暫停固定利率房貸。少數仍有固定利率房貸的銀行，或是調高了業務門檻，或是將利息設得很高，甚至比普通房貸高出1個百分點以上，讓客戶望而卻步。

　　據業內人士分析，購房者需要謹慎選擇浮動利率轉固定利率。固定利率更適合對未來的支出有一個精確規劃，或是對未來利率變動有著理智認識的投資者。

　　新招之3 不必急於還貸

　　還有一些市民則表示，在通貨膨脹的背景下，錢越來越“不值錢”，“貸到等於是賺到。”特別是隨著房地産調控措施的出臺和銀行貸款的收緊，房貸申請已經越來越難，對手頭已申請到的房貸應該多加珍惜，“還掉之後想再貸就難了”。

　　2008年10月27日，央行曾宣佈將房貸利率下限由基準利率的0.85倍下調至0.7倍。但這樣的好光景已經一去不復返，今年10月下旬，滬上銀行相繼取消了首套房貸利率7.5折優惠。日前更有消息稱，部分滬上銀行已完全取消首套房貸優惠，即便是首套房貸也必須實行基準利率。在這樣的背景下，那些已經申請到7折、8折利率優惠的房貸客戶更是可以慢慢還款，如果提前還掉，等於是做“虧本生意”。

　　【銀行提醒】

　　銀行人士提醒市民，由於目前大部分處於還貸期的客戶基本屬於“次年調整”，明年1月1日起將執行新利率。對於習慣在卡內存入固定數額的市民來説，還房貸時應存入足夠的金額，以免信用記錄受損。