貸款新規首次抽查將收工 違規信貸仍有機會藏身

　　“大部分銀行的自查情況應該都還可以。”一銀行業內人士對《每日經濟新聞》記者表示。

　　本週起，銀監系統將啟動針對貸款新規的首次全面抽查，以獲悉銀行貫徹 “三個辦法一個指引”的落地情況。

　　不過，在部分市場人士看來，部分違規貸款資金仍有機會躲過此次檢查。

　　貸款新規首次全面抽查

　　今年年初，銀監會先後發佈了《固定資産貸款管理暫行辦法》、《項目融資業務指引》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》（簡稱“三個辦法一個指引”，以下統稱貸款新規）。

　　銀監會表示，貸款新規有利於規範和強化貸款風險管控，初步構建和完善了銀行業金融機構的貸款業務法規框架，將作為銀行業貸款風險監管的長期制度安排。

　　《每日經濟新聞》了解到，時近年末，監管層將開始對貸款新規的執行情況進行階段性“收網”，以觀其效。

　　據悉，各商業銀行要在11月20日前完成對於貸款新規“三個辦法一個指引”落實的自查，並將自查結果上報各地銀監局。銀監會將成立督導組11月下旬起赴各地督導貸款新規的執行情況，各銀監局的檢查和督促整改工作報告須于12月15日之前上報銀監會。

　　一位接近銀監系統的人士表示，該檢查是監管部門首次大規模系統檢查貸款新規的執行情況。

　　對於固定資産貸款，要求審核是否確認項目的投資主體資格和經營資質，是否審核確認項目符合國家的産業、土地等相關政策等。

　　對於流動資金貸款，將審核是否合理測算借款人營運資金需求，是否審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款額度，有無超過借款人的實際需求發放。

　　對於個人貸款，將檢查是否建立並嚴格執行面簽制度，是否以借款人現金收入為基礎，全面動態進行貸款審查和風險評估。

　　據悉，此次檢查將會貫穿貸款業務的整個流程，包括從貸款受理到貸款調查的全部過程。

　　資金或仍有機會“出逃”

　　不過，在部分市場人士看來，監管層佈下貸款新規這張 “大網”或仍不能避免“漏網之魚”，部分違規資金仍有機會逃離監控。

　　“實際上，貸款新規是通過銀行來執行對貸款人的約束要求。”有銀行業人士對 《每日經濟新聞》表示，在實際操作中，商業銀行只能確保貸款使用在名義上的真實性，並不能完全控制其實際投向。

　　他指出，在一些政府背景的大型項目中，銀行的話語權較弱。“一般來説，（貸款企業）都不想銀行對自己的資金管理干涉過多。”

　　另有業內人士認為，貸款新規已在一定程度上增加了銀行的操作成本，監管層這次全面抽查將大幅度增加銀行信貸審查的工作量。

　　對於貸款新規的操作成本，銀監會曾表示，對銀行業金融機構來説，可能從單筆業務上看會增加某些環節的操作成本，但實際上由於貸款挪用風險的減少，整體貸款質量會得到提高，銀行業金融機構的整體效益也將得到提高。