中行高管入主中銀保險 網點優勢遭質疑

蘇微佳

　　隨著前任總經理段求平離職之後，中銀保險高管隊伍中只剩一位來自保險行業。越來越多的商業銀行在參股保險公司之後，正試圖利用資金、渠道方面的優勢，改變保險公司傳統的經營方式。

　　不滿經營現狀

　　今年8月6日，經保監會同意，中國銀行從香港子公司中銀集團手中全額收購中銀保險100%的股權。從“孫子輩兒”破格升為“兒子輩兒”之後，中銀保險受到中國銀行更直接的“關照”，銀行高管便開始加速入主中銀保險。

　　據中銀保險公開信息披露，中銀保險高級管理團隊中，總經理、副總經理、財務負責人都是來自銀行系統的高管，佔全部4位高管中的3位。擁有保險行業從業經驗的，只剩助理總經理兼合規負責人石興，曾在太平洋財險和安邦保險擔任過管理職務。

　　在中銀保險剛剛成立時，初來乍到的銀行股東必須借助保險高管的豐富經驗。可是，2005年至今中銀保險在規模和效益上均沒有突出的表現，是導致中國銀行下決心親手“管教”的主要原因。

　　業內分析人士認為，就經營理念而言，保險公司究竟姓“銀”，還是姓“保”，其本身並不重要。關鍵看股東銀行擁有的優勢，能否真正轉化為保險公司的規模和效益。就目前來看，經營理念轉姓“銀”之後，銀行係保險公司市場競爭能力較弱的問題，仍沒有得到解決。

　　質疑網點優勢

　　對銀行係保險公司而言，股東銀行給予的先天性網點資源，無疑是保險公司渠道發展的重心，産品開發、人員配備都將圍繞此進行。

　　如中國銀行為支持中銀保險發展，投入相當數量的網點代售家財險産品。來自上海保險同業公會的數據顯示，今年前8個月，中銀保險上海地區家財險保費收入143萬元，排名全市第6位。

　　雖然通過股東關係順利打開銀行渠道，但銀行網點不會就此降低對中間業務收入的增長需求，産品實際銷售業績還要靠手續費支持。銀行方面甚至還希望有股權關係的保險公司，能夠支付更高的手續費，以幫助實現中間業務增長。

　　某合資壽險公司負責人表示，銀行係保險公司看似通過股權合作強化銀保合作，可實際上，銀行、保險公司在銀保業務的利益關係是此消彼長的。由於雙方都採取“殺熟”的發展觀念，反而會導致交叉業務的增長滯後。

　　一位不願透露姓名的保險高管表示，“銀行對保險公司而言，無非就是一個銷售渠道，而且是一個低效益的渠道。銀保業務成本沒有因為銀行的入股而下降，因此保險公司表面上業務出現的爆髮式增長，不能掩飾渠道結構單一和盈利能力的問題。 ”

　　面臨二度調整

　　我國“大銀行、小保險”的金融産業格局，使得資産規模佔絕對優勢的商業銀行，紛紛採取股權收購的方式，獲取保險公司牌照。

　　如今銀行係保險公司經營思路調整，其實仍然是階段性的。一旦這些保險公司想要回過頭髮展個險、團險渠道，則仍需要引進新一批保險業務骨幹。

　　業內人士認為，相比國內銀保合作模式，國際上普遍的“大保險、小銀行”股權合作，更有利於形成雙贏局面。相比銀行方面僅有的渠道優勢，保險公司龐大的銷售團隊、多元的産品結構和穩定的流動資金，能夠推動金融集團的整體發展。

　　中國平安就是一個典型案例。今年上半年，平安銀行新增業務存款中，有22%來自平安保險交叉銷售業務；新發信用卡中，62%來自交叉銷售。

　　專家指出，銀行參股保險公司是為了建立金融集團，實現金融資源的整合效應。如果銀行只是用自己的資源來養活保險公司，那麼這種金融集團的發展前途相當有限。蘇微佳