保險仲介業務“黑幕”揭開 “自殺式”競爭釀苦果

　　“當時只有兩種選擇：要麼是攬不到業務被餓死，要麼是違規運作被罰死。”談及2008年以前的財險市場，黑龍江幾家財産保險公司的老總時至今日仍心有餘悸。

　　揭開“黑幕”

　　今年1月，中國保監會部署在全國範圍內開展保險公司仲介業務檢查工作。緊隨其後，35個保監局的44個檢查組就進駐了全國21家保險公司的58個基層機構，重點查處保險公司利用仲介業務和仲介渠道進行弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題。

　　在黑龍江省，檢查組只進駐了一家公司———陽光財險黑龍江省分公司及其營業部。然而，這惟一的檢查卻“一針見血”，就此揭開了保險公司仲介業務背後的重重黑幕。

　　“為保證檢查順利進行，我們專門抽調了10名骨幹充實檢查組。”據黑龍江保監局相關負責人介紹，檢查組今年2月起正式開始對陽光財險及其營業部進行現場檢查，經過4個月的現場檢查，檢查組發現2009年該公司虛列各種費用678萬元，截留保費472萬元，違法違規金額竟然高達1297萬元。

　　據了解，檢查組共對存在疑點的3150條發票信息登記造冊，其中，在對1100張發票進行網站驗證時，879張發票顯示存在問題或為假發票，佔全部驗證發票的80%；抽取的93張有疑點的發票到稅務局驗證，其中86張為假發票，總金額為157萬元；開具發票疑點較大的24家單位中，到工商局查詢後發現，17家沒有工商註冊；保險公司開具的有疑點手寫支票中選取20張到開戶行查詢實際去向後發現，19張為陰陽支票。

　　最為令人觸目驚心的是，除陰陽支票和假發票外，檢查組還在現場檢查出13枚假公章，政府、軍隊、銀行等部門的公章都在該公司的私刻之列。

　　“自殺式”競爭

　　“不是餓死就是被罰死。”談及保險公司不惜以身試法套取資金的原因，黑龍江保監局副局長馬良駿表示，這是“前幾年産險公司拼市場、爭份額的惡果，在全國也很普遍”。

　　“保險公司上級給下級定指標、定任務不符合市場實際狀況，做多少業務給多少費用(即跟單費用)的分配辦法，加劇了保險公司拼市場的無序競爭。當時的惡性競爭真是到了喝血酒發毒誓的地步，挖人挖保費屢見不鮮，完全是掠奪性的、粗放型的經營。”黑龍江一家省級産險公司的負責人如是告訴記者。

　　毫無秩序的價格戰，這是一場從開始就註定要失敗的“自殺式”爭奪戰。從起初的7折5折，到後來的4折甚至3折，黑龍江車險市場的主體們集體喪失理性，不約而同地陷入了“不違規，就會失去市場份額而餓死；違規，就會被罰死”的兩難境地。也正是為了生存，保險公司的違法違規行為更加肆虐和猖獗，大量做假來套取費用。

　　監管“急剎車”

　　由於背離了起碼的市場經營規則，黑龍江車險市場遭遇了前所未有的艱難處境：行業整體連續4年虧損，13家主要保險公司中有10家公司撤換了老總。

　　對於此次檢查中暴露出嚴重問題的陽光財險公司，監管機構更是施以重拳。據了解，根據陽光財險的違法違規事實，黑龍江保監局給予省公司30萬元罰款，給予6名責任人警告和罰款33萬元；給予哈爾濱營業部50萬元罰款，吊銷業務許可證。對於私刻其他單位公章、假發票問題，已經依法向公安機關移送。

　　“這次檢查是保險仲介業務的監管風暴，只是一個開端，對秩序混亂的市場起到了急剎車、制動器的作用。”黑龍江保監局仲介監管處處長張靜波告訴記者，保險公司之所以在仲介業務中違法違規，主要是因為經營決策不盡合理、合規意識淡薄，不僅如此，利益驅動以及監管力量薄弱也是造成仲介業務違法的重要原因。

　　令人安慰的是，檢查中發現的問題也為下一階段加強監管提供了依據。黑龍江保監局副局長馬良駿表示，保監局下一步將在制度建設和監管模式上加大創新，推進保險市場結構優化升級。“對於屢查屢犯的保險機構進行清理整頓，制定分支機構管理的指導意見，引導保險公司科學、合理地設置分支機構，對頻繁撤銷分支機構或變更營業場所的公司將加強管理。對於高管人員，則將全程跟蹤。建立高管人員履職檔案，實施動態監管，對發案機構和出現重大違規行為分支機構的高管人員加大責任追究力度。”