[今日觀察]銀行收費 孰是孰非？(2010.8.4)

    銀監會下發通知，要求銀行清理服務項目，銀行服務收費頻遭質疑，不合理收費到底有哪些？怎樣才能規範銀行的服務收費行為？《今日觀察》正在評論。
   
    主持人（陳偉鴻）：這裡是正在播出的《今日觀察》，歡迎各位的收看。跨行取款收費的上漲引發了社會公眾對銀行服務收費的全面質疑，繼發改委表態之後呢，銀監會昨天也正式下發了《要求各商業銀行進一步來規範服務收費行為的通知》，要求銀行立即開展服務項目的清理工作，對所有服務項目的收費進行自查和清理。主管部門的陸續表態究竟釋放了哪些信息呢？銀行服務收費究竟應該還是不應該？它的標準和依據到底是什麼？該如何來進行規範？今天的節目當中，我們將就此來展開評論。

    我們現場的兩位評論員是馬光遠和張鴻。好了，在節目一開始我們還是一起來了解一下，發改委和銀監會對於銀行服務收費行為的最新表態。
   
    近期，部分銀行調高ATM跨行取款費、小額存款管理費、打印帳單費等銀行收費項目頻遭質疑。繼國家發改委日前要求商業銀行審慎調整涉及公眾利益的服務標準後，銀監會又于昨天下發通知，要求各商業銀行規範服務收費行為，對所有服務項目的收費行為進行自查和清理，發現問題及時整改。

    《通知》中要求，各銀行要深入論證收費項目的可行性和收費水平的合理性，對違反規定的收費項目要立即停止收費，對沒有違反規定，但存在較大爭議的收費項目，要對收費項目和定價水平的合理性進行評估，並及時採取措施，妥善處理。對代理收取的費用要對客戶做好信息披露和解釋工作。

    銀監會相關負責人昨天表示，各商業銀行要在此次自查中做三件事，對所有收費進行徹底清查，所有服務都要拉單子，哪些收費，哪些不收費，收費依據都要列清，做好收費的管理和信息披露工作。另據銀監會方面介紹，目前銀監會和發改委正抓緊對《商業銀行服務價格管理暫行辦法》進行修訂，將重點明確對商業銀行在公平競爭、信息透明、消費者權益保護、公眾監督、協會自律等方面的具體要求。同時，兩部門還將審慎推進政府指導價調整工作，新辦法草案最快本月出臺。

    根據我國2003年《商業銀行服務價格管理暫行辦法》規定，銀行的服務價格分為兩種，政府指導價和市場調節價，銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票等人民幣基本結算類業務，實行政府指導價，其他服務一般實行市場調節價。不過這幾年，銀行收費的項目越來越多，“免費的午餐”越來越少。

    7月底的時候，記者調查發現，在天津、廣州、深圳等地，工、農、中、建四大國有銀行已經達成了統一戰線，將跨行取款手續費標準定在4元每筆。

    被收費讓持卡人銀行裏的數字悄悄變少，明槍易躲，暗箭難防，到底有多少種費用需要持卡人來埋單？哪些費用是銀行違規收取的？《新京報》等媒體報道，銀行沒有提供服務的項目今後不能收費，比如對持卡未開卡的用戶不能收費，繳納開車違章罰款的銀行卡不能收年費，此外，像ATM跨行取現手續費、小額賬戶管理費等，百姓關心的收費項目也是屬於沒有違反規定，但存在較大爭議的收費項目。
   
    主持人：我們看到針對銀行服務進行收費這一舉動，發改委和銀監會都先後進行了表態，在他們的表態當中究竟我們可以讀出什麼樣的信息？張鴻你怎麼看？

    張鴻：這個表態是預料之中的，因為就像你開始時候説的，就是跨行取款這個事，然後引發了爭議。

    主持人：對。

    張鴻：然後還引發了什麼呢？媒體把銀行涉及到我們儲戶的一些收費項目全都列出來了，但是那有的人就説這個項目我原來不知道，有的人説這個項目涉嫌壟斷等等。

    主持人：很多人是突然間發現原來這麼多的項目都要收費。

    張鴻：對，這個爭議一齣來那就的人，有人得表態，那就像一個孩子出了點事，然後老師得出來表態，因為發改委就是銀行的老師，他指導這些價格，所以他得説。

    主持人：你覺得意料之中是嗎？

    張鴻：對，所以他説你要審慎的漲價，要有調整。然後呢，家長也得出來表態，銀監會就是一個家長，他就説你們要自查，但是這個通知出來，我們看到有兩點不太明確，第一就是只自查，沒有告訴説哪些事你不能做，哪些事是違規的，你自己查你哪些事是違規的，然後你就把它停了，然後你要向我彙報一下。還有一個不清楚呢，就是導火索，導火索是自動取款機跨行取款的這個費用增加，然後這次呢，銀監會説那個事不歸我們管，我們管不了，那是銀聯他們定的，確實是銀聯定的，而且是央行批准的，所以關於這個自動取款機的跨行取款這個事呢，可能還得等另外一個“家長”，央行的表態。

    主持人：其實這個銀行的服務進行收費這個問題，公眾對它的關注可能從2000年就開始了，只不過是從熱點變成了現在的沸點啊。

    馬光遠：焦點。
    主持人：對，光遠你從這個監管部門的表態當中，你可以看到什麼？

    馬光遠：基本上我覺得對張鴻剛才的表態，我可以總結兩句話，第一個叫回避現實，第二個展望未來。我們從這個銀監會的表態也好，還是發改委的表態也好的話，對於目前爭議最大的問題，比如説這次跨行取款費用這種上漲的問題。

    主持人：收費的標準的問題。

    馬光遠：銀監會基本上沒怎麼表態，發改委的表態那就更加含蓄，第一個認為是符合規定的，屬於銀行的自行調節價格的範疇。第二點，他認為，但是，應該怎麼樣來審慎來處理。

    主持人：這好像又給大家一些想像空間？

    馬光遠：我覺得作為一個價格主管部門，作為一個行業監管部門的話，因為從我們的這個《商業銀行法》也好，還是《商業銀行收費管理暫行辦法》也好，其實給它都賦予了一定的監管的權利，這個權利雖然比較彈性，但這個權利是有的。那麼，銀監會既然認為有些違規項目，那麼這些違規項目究竟是什麼？沒有列舉出來，有了違規以後，我們的《商業銀行收費管理辦法》裏邊，特別明確，第十六條，要進行處罰的，而且處罰是比較嚴格的，但是到現在為止，銀行收費爭議了這麼多年，我們沒有看到任何一家銀行因為違規收費問題被處罰的，那麼“十六條”裏邊特別規定要明碼標價，但是事實上從我們目前媒體反映出的很多問題來看的話，很多銀行並沒有做到明碼標價，那麼既然這種行為也屬於違規的話，怎麼樣進行處罰，沒有進行處罰。

    主持人：是。

    馬光遠：第二點我們看到上一期我們節目講到的時候就講到，《商業銀行法》與現有的《銀行服務收費暫行辦法》之間，它是有矛盾，有衝突的。《商業銀行法》規定，商業銀行的所有收費項目和標準都應該由主管部門來定價，但是這個《辦法》把一定的權利賦予了銀行，所以我們不知道我們應該遵守哪個法律的問題。

    主持人：是，收費和免費其實就是一字之差，但是“收費”確實它變得更加的敏感，在大家現在的生活當中，和銀行之間的關係，其實是越來越密切了，所以在我們今天的節目微博預告節目今天晚上將會評論這件事情之後呢，我注意到很多網友都做了非常熱烈的一個回應啊，所以在今天的節目現場，大家可以看到，我們通過網絡，通過微博，通過數字調查公司全方面的來看一看，所有的民眾對於銀行服務收費這件事，到底怎麼看。咱們先看看網友的觀點啊。