三口之家月余3600元 儲蓄+買基財富增長更快

　　“可以跑不過劉翔，但必須跑過CPI”，是當下理財最時髦的話語。建行洛陽分行個人事業銀行部市場營銷部副經理石銳新説，個人財富是否能夠保值、增值，直接決定了我們的生活水平。隨著金融産品日益多樣化，金融信息的日益豐富，個人或家庭自主理財越發睏難，人們需要更多的專業知識，才能正確解讀各類金融信息並加以判斷，需要更多的專業技能，才能應對風雲變幻的金融市場並從中獲利。因此，每個家庭都需要專業理財人士的評估、分析和規劃，做出妥善安排，以確保日後生活在財務上安全、獨立、自由。

　　近幾日，不斷有讀者打來電話表示，他們很想知道由理財專家製作出來的理財規劃是怎樣的。昨日，記者來到建行財富中心，看到了理財經理張叢芬正在為一名讀者製作的理財規劃，細讀這份規劃，我們或許能體味到專業與非專業的區別。

　　背景資料：鍾先生今年38歲，事業小有成就，是公司的中層技術幹部。妻子和他同歲，在一企業任會計，女兒是一名初三學生。單位集資蓋房、女兒面臨升學、自己也想儘快積攢50萬元進行創業以及把在農村的父母接來贍養等，工作和生活的壓力使他一籌莫展。

　　一、確定理財目標：

　　理財是有目的性地解決問題，將多種需求清晰化才能有的放矢。理財師通過和鍾先生溝通發現，兩年內鍾先生急需解決換房、買車、贍養父母的問題，3年後需要實現女兒升學、自身創業的需求，10年後考慮提前做好養老安排。

　　二、家庭財務分析：

　　理財目標的實現和家庭收支、財務狀況是密不可分的。鍾先生家庭資産、負債情況如下：現金10萬元、股票基金15萬元、自住房屋現值15萬元，無貸款。理財師認為，鍾先生家庭現金資産配置過高，降低了資産總收益水平；缺少中等風險的資産配置，未能結合理財目標實現高、中、低風險投資工具的有效組合。若短期買房、購車，可以適當使用負債，提前實現生活目標。

　　收支情況如下：妻子月收入1800元，鍾先生月收入5000元，家庭月支出3200元。鍾先生家庭每月凈結余3600元，為實現理財目標提供了可能。