費用繁多複雜 理財産品的“隱形”收費你知道嗎

　　近日，市民李大娘反映，她買了一款某銀行的理財産品，還沒看到收益，各種服務費、保管費、管理費接踵而來，本來以為很簡單的事情，卻變得如此複雜。記者為此走訪了我市部分銀行後了解到，目前各銀行理財産品謂琳瑯滿目、品種繁多，不少市民在選擇理時只關心收益率卻忽略了其它的費用。在此，我們提醒投資者，選擇産品不僅要關注産品的收益、風險、期限等基本情況，還要看清這些産品産生的相關費用有多少，以免産品到期或贖回時因發生意外支出而造成不快。

　　理財産品：非保本居多

　　據記者了解，銀行理財産品的費用，大多存在於非保本浮動收益型理財産品中，包括銷售服務費、理財資産託管及保管費、管理費等等。其中，銷售服務費是支付給銷售機構的；理財資産託管及保管費是支付給託管機構的；而部分理財産品還將收取超過預期年投資收益率的收益，作為理財計劃管理人的産品管理費。

　　由於銀監會沒有對理財産品的收費進行明文規定，各銀行大多根據自身成本自主定價。而各個銀行間的收費標準也有很大差異，有的只有百分之零點幾，而有的則超過3%，彈性差異較大。投資者認購資金越多，費用可能次級遞減。此前媒體公佈的一項統計顯示，部分銀行發行的理財産品總費用達到了1%-1.5%的水平，幾乎與基金管理公司的管理費用水平相當。一些期限較短的産品，年化收益在4%，刨去費用，最終收益可能還不到3%。

　　理財師建議：投資者在選擇理財産品的時候，不能只看産品的收益率，還要看它的相關費用是多少，否則選擇的高收益産品未必能得到"最高"的收益。

　　理財費用：針對費率算筆賬

　　某銀行一位業務負責人向記者介紹説，理財産品要投入很多成本，尤其是高端産品。這些成本包括：第一，網點營銷的成本，包括營銷人員、網點費用等；第二，銀行投資人的管理成本，包括凈值估算、資金監控等；第三，理財産品獨立託管成本，資金放在託管部門，大概收取萬分之二的託管費用。另一家銀行的理財産品負責人也談到，如果一家銀行説自己的理財産品沒有任何費用，這裡面可能存在信息不透明問題，因為銀行做交易、資金管理一定會涉及成本，所以費率應該説在明處。