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分析人士提醒投資者:“定投的優勢之處在於通過分批入場來攤薄成本和風險,在波動中取得超額收益。因此,理性的堅守是保證定投收益的前提。”
⊙記者 丁寧 ○編輯 張亦文
儘管在下跌行情中堅持基金定投有助攤平風險,但持續震蕩市場下,“撐不住”的基民越來越多,部分銀行網點停止扣款的客戶數近期再度升高;另一方面,由於定投業務對銀行中間業務收入貢獻小,渠道對斷供客戶也無心挽留,而是將更多精力投入到“性價比”更高的新基金銷售上去。
近期定投賬戶數量下降迅速
“最近定投業務量下降很多,不論是新簽約客戶數還是持續扣款戶數,都很差。”滬上某國有商業銀行某理財經理告訴記者。
近期基金定投客戶停止扣款的現象再度出現。另一家國有銀行上海分行內部人士也表示,近期基金定投停止扣款的賬戶增加明顯,“三季度左右開始,明顯感覺諮詢定投的人少了,以前簽約的賬戶也有很多終止扣款”。
定投“斷供”升溫的現象也在一些基金公司處得到印證。京滬部分中小基金公司市場部人士告訴記者,5月份以來指數持續下跌,不少定投客戶選擇的又是指數基金,虧損比較大,幾個月下來“撐不住”了,選擇停止扣款。
“近期部分基金公司扣款中的定投賬戶數量下降迅速,甚至呈現凈流出的局面。”滬上某中小基金公司相關人士透露。
事實上,這並非投資者第一次大面積對定投“回心轉意”。去年二季度市場經歷一輪大幅下跌,不少定投客戶也紛紛停止扣款,部分基金公司定投棄戶率躥升至50%甚至更高。
銀行無心推廣
基金定投因其長期投資攤薄成本的特性,常被稱為是“紀律投資”,業內人士的普遍觀點也是不應在下跌行情中輕易終止定投。
既如此,在目前並不適宜“斷供”的時間點,面對投資者的退卻,銀行渠道的態度如何?
“我們分行個金部領導三季度將定投考核指標取消了,現在全力發新基金,不強調定投業務的推廣。”某國有商業銀行二級分行內部人士告訴記者,銀行發新基金都忙不過來,沒有時間推廣定投,對於“斷供”的客戶也不會多做勸留,而是希望他們轉投新基金。
“在基金銷售任務中,定投算‘小指標’,即便完不成任務,也不會有什麼大處罰。”上述銀行人士表示:“即便省行有定投考核,分行領導權衡下來還是選擇取消相關業務指標,畢竟新基金賣得好‘才是真的好’。”
某小基金公司內部人士坦言,由於體量小,相較于新基金IPO,定投對於銀行的中間業務收入貢獻度少很多;又因為定投“來錢慢”,做一筆業務的“性價比”遠不如賣新基金賺錢,因此現在渠道對定投的推廣熱情很低。
該人士告訴記者:“同樣搞推廣,一個月做十個定投客戶,千百塊的收入已經很了不起;若賣新基金,一隻産品甚至能掙萬元以上的激勵。”
“目前基金銷售渠道仍以利益為導向,而將投資者收益放到次要位置。”分析人士提醒投資者,震蕩市場中不應盲目停止定投:“定投的優勢之處即在於通過分批入場來攤薄成本和風險,在波動中取得超額收益。因此,理性的堅守是保證定投收益的前提。”該人士表示。