職場小白領買房

　　如今的年輕一族，特別是男生，一般都對車有特別的追求，有了閒錢後想的第一件事情就是買車，但是從理財角度來説，工作幾年，積蓄不多的小年輕是不是適合首先考慮買車呢？

　　案例

　　大學畢業兩年的張洋在一家上市公司工作，收入每月約4500元，年終還有3萬元的獎金，這讓同學們羨慕不已。不過，張洋和多數同學一樣，因為畢業沒多久，家庭經濟條件一般，至今也沒有買房。隨著周邊同事、朋友擁有私家車的越來越多，他也開始做“買車夢”了。

　　現在，張洋每月需要花1000元左右解決自己的住宿問題，衣食、交通、通訊等方面的支出也在1500元左右。存款已有11萬元，其中有父母“贊助”的5萬元，都是活期存款。

　　理財目標

　　1，讓閒置的資金“錢生錢”。

　　2，條件成熟時，購置一輛屬於自己的車。

　　理財診斷

　　1，張洋的資金沒有有效利用起來。投資品種少，沒有對資金的本身進行保障。

　　2，堅持長期投資，短時間的財富迅速增值都是不現實的。

　　3，張洋應優先考慮購房。

　　理財建議

　　定存與定投實現“錢生錢”

　　每月可以進行基金定投。基金定投可以説是一種變了法子的強制儲蓄，需要長時間進行，每月300~500元，不影響正常生活，堅持投資，長期才能看到效益。在定投的初期，可以先計劃好，這筆定投的資金是準備做什麼用。比如説，幾年之後作為結婚的資金，或者是幾年之後買車的資金等。

　　現有資金可以適當進行定期存款和銀行穩健理財産品的投入，流動資金不需要太多，在保證資金安全的條件下讓財富穩定增值。現階段，銀行的理財産品品種繁多，風險也不一。在最開始接觸銀行産品的時候，建議客戶購買固定型收益的産品，風險相對較小。隨著時間的推移，當自身財富得到累積，對於投資較了解後，可以考慮做不同種類的投資。

　　先買房，再買車

　　房産在一定的時期內是保值並且增值的。考慮到張洋的年紀和家庭狀況，建議考慮小戶型精裝房，可以輕鬆地支付首付，月供還款在日後壓力不大。

　　暫時不建議購車。因為房産是增值的，但是車卻是貶值的。哪怕是新車開了一個月，轉讓出去也是掉價的。車是消耗品，也並不是生活必需品，可以等幾年以後，經濟條件更加充裕，生活壓力更小的時候再進行購置。當基金定投存到一定時期，可以提取出來作為購車的資金。

　　保險規劃

　　個人工資的六分之一

　　購買人身保險

　　每年張洋需要配置一定的人身保險。從個人的角度而言，建議個人將工資的六分之一作為保障自身的投資。因為張洋現在還比較年輕，考慮到以後的長期發展，並且以後也會要成為家庭的主要經濟支柱，所以自身的健康是非常重要的。交通和健康兩種險種建議配置適當比例。