專家提示

　　□江玲

　　日前，颱風“海葵”來勢洶洶，給浙江、上海、安徽等地帶來了強風和暴雨，造成很多車輛被淹，或被倒下的樹木砸到。在颱風這種頻頻出現的極端天氣面前，你的車險還給力嗎？有專家提醒車主，一定要了解所購車險的保障範圍，充分利用保險來保護愛車。

　　避免水中二次打火

　　本次“海葵”帶來的暴風雨天氣，發動機進水的車輛還是有不少。不少車主由於缺乏經驗，車輛在水中熄火或二次打火導致發動機受損，遭遇保險公司拒賠。對於這種情況，天平保險理賠部一位工作人員介紹説，保險公司稱之所以拒賠，是因為車輛在水中打火會令積水從氣門進入發動機造成損壞，車輛檢修時非常容易判斷，屬於車主誤操作，損失應由車主自擔。

　　因水浸導致發動機受損主要有兩種情況：車輛在水中長時間浸泡以及在水中二次打火。如果是車輛被水浸泡了，只要發動機沒進水，只是更換零件、修理電路等，都屬於車損險的保障範圍。即便是洪水整個將車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。而涉水行駛或在水中啟動造成發動機損壞則不屬於保險責任。只有同時購買了涉水險的車主，才能相應獲得包括發動機損失在內的賠償。天平保險車險條款還包含了車主對車採取施救、保護措施合理費用予以賠償，也就是説當車輛被淹或進水發生故障後，車主採取的正規收費救援服務是可以報銷的。

　　“全險”不含“涉水險”

　　車險專家特別提醒車主，一般所説的車險全險並不包括涉水險。所謂的全險是指所有的主險，包括三者險、車損險、盜搶險、交強險，其中並不包含涉水責任。涉水險也被稱為發動機特別險，相關資料顯示，目前國內車險市場中的A、B、C三款行業産品，它們的保障範圍、費率結構、費率水平和費率調整系數基本一致，涉水險都需要作為附加險另行購買。涉水險的價格並不貴，按照投保車輛的價值收取保費，以一輛價值10萬元左右的三廂汽車為例，保費在100-200元間，加上不計免賠的費用，也就200元左右。

　　據天平保險理賠部工作人員介紹，如果購買了涉水險，那麼保險公司對受保車輛因路面積水和水中啟動造成的損失都可以進行賠付。但如果車主在水中熄火，強行二次啟動所造成的損失保險公司是不賠的。

　　高空墜物靠車損險

　　颱風來臨，天平車險專家特別提示，停車時不要將車輛停放在地下車庫和其他易倒坍的建築、樹木周圍。若不慎愛車被水淹，千萬不要點火啟動，靜止狀態下被淹造成損失的只要車輛參保了車輛損失基本險，原則上是屬於保險公司的賠償範圍。若車輛在暴風雨天氣中，被高空墜物或刮倒的大樹壓到，這種屬於自然災害所造成的損失屬於車損險範疇，保險公司均會予以賠償。