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　　本期解答

　　工行浙江省分行營業部“談股論基”核心理財團隊

　　主持記者 朱雪利

　　問：夫妻兩人均為29歲，剛結婚，暫時沒有小孩。兩人月收入加起來1.2萬元，日常月支出2500元左右。兩人單位均有醫保社保和住房公積金。現有銀行存款20萬元、車一輛。有住房一套，月還款2200元，可以用兩人的公積金還款。請問如何理財？

　　答：家庭財務情況及分析：客戶家庭有房，有車，有銀行存款20萬，家庭年收入14萬元左右，養車月支出1500元左右，日常月支出2500元左右，貸款月還款2200元，客戶家庭年可支配收入約為7萬。

　　理財方案：1、目前無小孩但可以為孕育作準備，由於懷孕期間支出會增加，活期資金可以購買工行的貨幣基金，在增加收益的同時也保持了資金的流動性， 有了孩子必然要考慮到孩子的教育基金，我們建議用基金定投的方式，建議每月基金定投1500元，期限18年，預計年收益按6%計算，共可積累58萬元，可供孩子上大學時的開支。同時，雖然目前客戶還年輕，但還是應儘早為養老作準備，對於養老基金建議客戶每年支出4萬元購買工行代理銷售的盛世豐年年金保險，積蓄充足的養老金。

　　2、現有資金20萬元建議購買工行的理財産品，以獲得較為穩定的收益；

　　3、對客戶家庭的其他建議：由於近年來黃金的價格在不斷上漲，建議其他一些閒錢可以關注貴金屬市場，在適當的低點分批投資貴金屬；建議客戶在目前暫無小孩時每年安排一下家庭旅遊，以提高生活情趣。