如何使財富保值增值，實現人生的財務自由，是每個投資者都必須面對的問題。在經濟發展的大潮中，個人就像一葉扁舟，平穩航行需要導向、技巧和眼光的綜合把握。對此，交行鐵道支行客戶經理劉海建告訴大家，投資理財也是需要謀攻之道的。

　　算“家底”知需求

　　才能更好理財

　　每個人的教育背景、人生經歷、能力結構、家庭狀況等因素各不相同，不可能存在適用於所有人的理財“良方”。

　　劉海建認為，正確的做法應該是分析自己的長處與短處，尋找自己最適合的理財角色：“假如自己對各種投資工具不太熟悉，就不要貿然介入陌生領域投資，感覺確實存在機會也應事先諮詢理財專家意見，切忌盲動；如果家庭理財，最好夫妻、父母與子女之間進行合理分工，確定理財投資的操作方針、決策者與執行者，避免各自出手。”

　　此外，必須要清楚自己家庭的“家底”，尤其是自己的風險承受能力，不管市場如何波瀾起伏，都要堅持對自己的資産進行評估。也就是每到一個階段，對自己的財産狀況做個總結與評價。“只有知道自己擁有什麼，才知道自己還需要什麼，才能將理財做得更好。”

　　投資不要集中在一個方向和領域

　　“在理財過程中，投資什麼並不是最重要的，重要的是投資還是投機，也就是做長線還是做短線。”劉海建如是説。

　　一般而言，短線操作需要時時盯盤，讓人感覺特別疲憊，只有專業人士、職業炒家、職業股民才有時間和精力經常進行短線操作。因此，大部分投資者主要還是以長線投資為主，但是不排除偶爾短線操作。

　　投資策略上，應該控制各類投資比例，高風險投資最多不要超過總收入的兩成，其他方面最好分散投資，不要集中在一個方向和領域。

　　對此，劉海建總結了三個字“快、準、狠”。所謂“快”，是指投資時該出手時就出手；“準”是指要認真分析，多方參考，請教專業人士；“狠”則是指舍得，有舍才有得。

　　家庭支柱要作為保險的首選對象

　　作為理財的一種方式，保險也不可或缺。在競爭激烈、壓力巨大的社會中生存，意外事件很難避免，保險已成為家庭理財中的基礎，也只有保險能夠對災難性事件進行最充分的補償。“作為一個負責任的人，理財規劃中必須進行保險安排。”劉海建強調。

　　對於保險對象，首先應該是作為家庭經濟支柱的個人，其次可以是配偶、子女與父母；對於保險種類的選擇，可以是醫療、健康、意外、旅遊、財産保險等；保險作用方面，應該關注保險公司專業的服務，重在保險産品分散、對衝風險的保障功能，弱化對盈利、分紅等附加收益的追逐，不能本末倒置。G（郭璐）

　　劉海建，交通銀行沃德客戶經理，16年銀行工作經驗。獲得中國銀行業從業人員資格認證《個人理財》證書、中國金融標準委員會金融理財師AFP證書、2006年3月在交行香港分行和匯豐銀行獲得“第一期個金銷售服務培訓證書”。

　　理財連線：0371-68735849