雷迎佩 金融理財師(AFP)

　　中國銀行合西支行理財經理

　　理財熱線：87059985

　　中國已逐漸步入老齡化社會，幫助老年人進行合理的理財規劃成為銀行理財經理的職責之一。今天以王先生為例，與大家分享、探討老年人理財的要點。

　　案例：王先生，今年66歲，去年剛退休，老伴也退休在家，子女們都已獨立。自己和老伴每月都有穩定的退休金，有醫保，加上子女們每月給的生活費，生活過得很安逸。手頭現有存款50萬元，一直存在銀行。

　　資産配置建議：

　　1、10萬元應急資金：活期存款+短期理財産品

　　現在銀行的理財産品非常豐富，老年人應首選一些容易投資、風險較低的理財産品。除活期儲蓄外，還可選擇貨幣型基金、銀行固定收益類理財産品等低風險産品，如中國銀行的“博弈”安穩系列理財産品，這類産品均有較好的安全性，且收益率比相應的定期存款更高。

　　建議王先生將應急資金5萬元作為靈活支取存款可購買中行日積月累理財産品享受較高的利息收益並且變現方便；5萬元投資于銀行的固定收益類理財産品時間短收益高。

　　2、30萬元穩健投資：國債（定期存款）+分紅型保險

　　國債的風險低、利率較高，受到眾多老年客戶群體的青睞。如果沒有購買到合適的國債産品，也可以做定期存款。

　　保險可以抵禦風險、保值增值，有疾病、意外身故高額賠付保障，滿期給付保全資産。建議王先生拿出10萬元購買國債3年或5年期産品，20萬元為自己和老伴購買分紅型保險

　　3、10萬元“激進”投資：實物黃金＋基金+銀行中長期理財産品

　　老年人風險承受能力普遍較低，可適當考慮投資實物黃金和債券型基金。

　　黃金不僅能投資保值，其規避風險的功能是其他投資品種無法取代的。近期黃金行情回落，為黃金投資創造了良好的建倉機會，建議王先生可拿2萬元投資實物黃金；另外近期連續降息利於債市投資建議3萬元可投資債券基金；老年群體還可以考慮進行中長期投資，例如中國銀行的“集富”、“債富”等系列理財産品，期限分為中、長、短期，收益較高，可以適當配置5萬元銀行理財産品。

　　從生命週期看，老年人的收入下降而支出逐步增加，因此學會理財，獲得一定的理財收益，可以讓生活更輕鬆從容。同時，老年人也可多參加銀行和相關金融機構開設的投資講座，不僅可以獲得更加專業化的幫助和指導，也豐富了晚年生活。