每個人的投資、理財需求各不相同，選擇一種理財産品，已經不能滿足多種投資的需求了。

　　銀行想要當好財富管家，就得先弄清客戶要什麼，想要多少收益，為他量身打造理財規劃，推薦合適的理財産品。招商銀行推出的客戶資産檢視計劃，就是建立在滿足客戶需求基礎上的理財規劃。

　　糾結

　　産品單一，需求多元

　　許多去銀行辦理業務的客戶，在選擇産品時總是很糾結。李女士，家境殷實，且理財意識較強。“我一般都是選擇一些受託理財産品。想買這些産品，下手一定要早，遲一步，可能就被搶光了。”她説。

　　隨著理財意識的增強，許多客戶對銀行理財服務的需求日趨多元化、綜合化。“目前，銀行提供的理財服務，大多是以産品為導向，就導致了客戶的理財需求與銀行理財服務不匹配。”招商銀行鄭州分行零售銀行部的産品經理孫祿説。

　　在許多銀行提供的理財産品中，一般客戶都偏好購買原本額度有限的銀行受託理財産品。“如果消費者一味追捧原本額度有限的銀行受託理財産品，將導致此類理財産品供大於求。”招商銀行鄭州分行零售銀行部産品經理呂曼華説。

　　在經濟增速放緩、市場流動性長期未能得到根本性好轉的大環境下，如果仍然依靠某種單一理財産品，客戶資産保值增值的目標將很難實現。

　　“銀行需要轉變觀念，要以客戶需求為導向，制定綜合化、個性化、體系化的理財規劃，才能滿足理財市場的供求關係。”孫祿説。

　　改變

　　按“需”分配，適時調整

　　針對市場需要和客戶需求，招商銀行開發出一整套的客戶資産檢視計劃。

　　與以往銀行銷售産品的出發點不同，這套檢視系統從客戶的投資理財需求出發，站在客戶的角度配置資産類別，最後落腳于具體産品的選擇配置。

　　該計劃分兩個部分：客戶個人財務風險檢視和投資風險檢視。在了解客戶的風險承受能力及風險偏好的前提下，按其目前的資産配置比例預期收益情況，根據模型調整後的資産配置情況，進行量化的比較與分析。

　　但是，資産檢視計劃並非模式化的資産配置，它在資産檢視開始之初就對客戶的總體財務流動性安排作出了量化分析，並根據客戶的投資經驗和風險偏好，客觀測評客戶所屬的風險類型。

　　在資産配置比例確定後，根據市場變化不斷進行後期跟蹤，與客戶溝通，及時根據其自身財務狀況、市場情況等，進行目標回測以及資産配置比例的動態調整。

　　創新

　　軟體、硬體同步進化

　　世上沒有一成不變的計劃，任何計劃都需要根據實際情況，作出相應的調整，這套客戶資産檢視計劃也不例外。

　　這套計劃最大的創新點在於，可以“自動進化”。它的進化分為：基礎後臺數據進化和實時産品進化。所有這些數據的更新和産品的更新，都是實時進行的。客戶可以隨時調整資産配置的方向及比例。

　　據招商銀行的工作人員介紹，他們研發的這套客戶資産檢視工具，並不是一個“新生事物”，在私人銀行成立之初，就已經開始運行並不斷完善這套體系。

　　“經過幾年的摸索實踐之後，我們正在逐步把這項增值服務向我們每個級別的卡種客戶推廣，從而能夠讓更多的客戶享受到這套先進、專業的客戶資産檢視計劃。”呂曼華説。R

　　（宋潔）