我們制定理財規劃的終極目標不是片面追求個人財富的增加，而是以財富的保值增值為手段，使個人能始終持續地享受高品質的生活，並使這種生活狀態能規避絕大多數的風險而實現財務自由。通過現有資料現對朱先生夫婦做如下建議。對於您提供的信息中非固定資産約24萬，我們假設為金融資産24萬。

　　理財規劃建議：

　　1.合理安排資産類的配置，增加收益類的投資方式，調整投資産品;

　　2.平日留下3個月以上支出的現金流備用，剩下用於指數基金定投；目前您的家庭收入8000元/月，家庭支出2000元/月，節余6000元/月，每月可再支出2000月採用基金定投方式投資指數型基金，目前的市場雖不能判斷是最底部，但是距離底部已經非常近，下行空間較小。經過3年的複利時間價值，可為您積累部分資金。但投資資本市場風險較大，若您打算投資可定期諮詢銀行的理財經理。

　　3.由於現行貸款政策，您計劃購買90平米第二套房，建議優先考慮子女就學學區方便的商品房，可選擇在濱湖區購房。按現行大約6500元/平米，及現行二套房首付款政策，您需首付大約35萬。目前存在資金缺口，建議您採用基金定投方式，每月從節余資金中投資2500元採用基金定投方式定投，作為購房缺口的定向資金，按年化收益率8%複利測算，3年後可積累10萬，彌補缺口。建議您採用銀行車購易業務購買家用汽車，減輕一次性付款壓力。

　　4.隨著老齡化社會的到來，如何養老已經成為公眾高度關注的話題，特別是目前，養老金缺口較大，這一壓力更為明顯。對於當前仍處於壯年的您來説，該如何未雨綢繆，規劃好自己退休後的生活尤為重要。我們認為構建個人養老理財體系就像建造金字塔，社保和商業保險是塔基，其次是股票、基金等金融理財，再次是企業年金。在您目前社會保險的基礎上，您可考慮投資一款5年期、10年期的養老商業保險保險，等您60歲後可每年領取部分資金，減輕您的養老壓力。