隨著中資行的殺入，此前外資行獨大的銀行個人無擔保貸款業務紛紛挂起了費率優惠的招牌，但是記者發現，在優惠的背後，各家銀行玩的只不過是“按下葫蘆浮起瓢”的遊戲，很多成本已經悄然轉嫁至貸款利率上。

　　從5月起，渣打銀行推出了“現貸派”五年特惠活動，免除了貸款管理費，同時貸款利率也“直降”0.1個百分點，由現行利率的1.75%/月降至限時優惠利率1.65%/月。此前，渣打銀行“現貸派”産品的費率由兩部分組成，一項為按月收取的貸款總額0.49%/月的貸款管理費，另一項就是貸款利率，而此前根據年限、客戶資質的不同，該行向客戶收取7.9%-9.9%的年利率。

　　記者通過渣打銀行的貸款計算器算了一筆賬，如果一位客戶通過個人無擔保貸款借款10萬元，分60個月還清，按照1.65%/月的限時特惠利率計算，那麼這位客戶每月月供是2638.27元，本利合計為158296.2元，客戶需要繳納的利息為58296.2元。

　　舊的費率收取方式和現在優惠相比，客戶究竟獲得了多少“實惠”呢？如果客戶按9.9%/年的利率計算方式貸款10萬元，分60個月還清，那麼每月本利合計為2119.79元，加上每月490元的貸款管理費，總共每月需還2609.79元，60個月共計需還款156587.40元。這樣算下來，即使取消了貸款管理費，降低了現行的貸款利率，因還的本金合計相差並不多，只是將貸款管理費的成本轉嫁到了貸款利率中。

　　在諮詢過程中，該行的貸款銷售顧問並未正面做出回答，只是表示該行更改了“現貸派”産品的貸款利率計算方式，以前這類産品的費率由兩部分組成，現在僅通過貸款利率一項體現。“只是更改了費率的計算方式，您現在每月的月供和之前相比沒有太大的差別。”該行“現貸派”客戶熱線的工作人員直言。

　　巧合的是，平安銀行也在今年年初取消了這一費用，貸款年利率也做了差別化處理，對於國有、事業單位客戶執行10.6%/年，對於企業主、私營企業人員等的標準為12%/年，而實際上，這兩項利率都較取消費率前的水平要高出不少。

　　“個人無擔保貸款的風險比較大，主要是根據客戶的資質、信用狀況、收入決定給予客戶的貸款金額，銀行承擔的風險較大，所以即使免收貸款管理費，肯定也要把這部分費用分到貸款利率上。”平安銀行客戶代表表示。

　　一位想申請個人無擔保貸款的客戶程先生表示，其實想要申請這類貸款的客戶都知道費率比較高，覺得自己能接受這一價位才來的，但是打著“優惠”的幌子而把費率轉嫁到貸款利率上，感覺像忽悠客戶，很讓人無奈。

　　分析人士認為，“銀行在做促銷宣傳的時候，對明面上降低或取消的項目大加宣傳，而對於利率大幅提高的事實卻只字不提，這種做法值得商榷，有忽悠顧客之嫌。消費者在融資時需注意甄別”。