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金融部門運用什麼樣指導思想,採取哪些方式方法及措施去支持小微企業,才能降低貸款風險,實現銀企雙贏?帶著這一問題,我們對山東省平原縣的小微企業發展狀況、存在的問題及解決方略進行了一次深入細緻的調查研究。
在調查中發現,當前小微企業發展中的困難,不僅僅是一個缺錢的問題,更重要的是被很多深層次的矛盾和問題所困擾。近幾年來,平原縣農村信用社共貸款扶持小微企業393家,貸款餘額7.7億多元。其中有173家企業不能按期償還貸款,佔貸款企業的44%,不良貸款餘額2.8億多元,佔小微企業貸款餘額的37%。通過分析查找根源,主要原因是企業缺乏“四力”。
“家族式”企業缺乏活力。有些小微企業的前身都是夫妻店、父子店、兄弟店。用這樣的組合來管理企業,再加上缺乏有效的監督,致使決策和管理出現失誤,企業發展缺乏生機和活力。
産品科技含量低,缺乏市場競爭力。一些小微企業多數從事的是傳統的農副産品加工和建材、機械等産業,産品科技含量低,品種單一,高能耗、低附加值,在市場上沒有競爭力。
不重視科技引進和人才培養,企業發展沒有後發力。一些小微企業捨不得花錢引進科技人才,企業沒有科研機構,不重視新産品地研發、儲備和更新換代,不重視科技人才隊伍建設。
企業管理和財務管理混亂,不適應現代企業發展的要求,管理機制對企業缺乏推動力。一些小微企業缺乏經營管理經驗,在人員管理、成本核算、市場預測、産品銷售等各個環節抓的既不科學,又不到位。
從以上調查中可以看出一些小微企業陷入困境,不單純是缺錢的問題,企業“肌體”發育不健康也是不可忽視的主要原因。因此,在支持小微企業上,我們必須調整思路,對症下藥,從幫助企業強根固本入手,促進企業健康發展。
幫助企業建立一個適應現代化企業發展的領導班子,引導他們放棄家族式企業管理模式,把眼光放遠,按照現代化企業管理的要求管理企業,做到企業班子共同謀事,集體決策,避免在經營管理上的重大失誤。
在資金上支持小微企業科技創新,儘快淘汰粗、老、笨、重的起家産品,按照市場需求,大膽引進新技術,開發新産品,並做好開發一代,生産一代,儲備一代。
抓科技首先要抓人才,要幫助企業建立起自己的人才隊伍和科研機構,在企業內部對職工形成科技培訓機制,促進科技成果快速轉化和産品不斷提檔升級,確保市場競爭力。
幫助小微企業建全財務制度,抓好財務管理。要強化對財會人員的培訓,完善財務審批、監督制度,做到賬目清、管理嚴。
只有抓住小微企業不良貸款産生的根源,從源頭上做工作,才能取得事半功倍的效果,才能從根本上防止不良貸款的産生,這也是一條實現社企雙贏的新途徑。(作者為山東省平原縣農村信用合作聯社理事長)